利率低至3.5%以下 银行争相降价 低息消费贷来袭

今年以来，伴随着利率水平下降，我市银行业消费贷的利率犹如“下台阶”般节节走低。特别是6月份以来，银行面临上半年冲时点的需求，继续加大个人消费贷的营销力度。去年同期，消费贷年化利率还在3.85%左右，目前，我市多家银行的消费贷年化利率已低至3.5%以下。

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消费贷利率优惠上新

扩大内需、增强消费信心是当前的主旋律。7月31日，国家发展改革委发布《关于恢复和扩大消费措施的通知》，其中提到，引导金融机构按市场化方式，加大对住宿餐饮、文化旅游、体育健康、养老托育、家政服务等综合金融支持力度。更注重以真实消费行为为基础，加强消费信贷用途和流向监管，推动合理增加消费信贷。在此背景下，银行业普遍抓住促消费大背景发力消费信贷业务。

近期，多家银行推出了新一轮消费贷优惠活动。如浦发银行发布“浦闪贷8月福利来袭，利率优惠券限量领”信息。8月的每周二上午10点起，“浦闪贷”授信审批通过并完成授信签约的客户（额度需处于有效状态）可领取一张“浦闪贷”一年期利率3%优惠券。另外，活动期内，该行客户可领取一张一年/三年期“浦闪贷”利率7.7折优惠券。

8月推出新一轮优惠活动的并非仅上述一家银行。此前，招商银行闪电贷也曾推出多轮利率优惠券活动。近期，招商银行温州分行亦推出新一轮优惠活动，符合条件的客户在领取优惠券后，闪电贷年利率可低至3.5%。

此外，邮储银行推出个人抵押消费贷款，额度最高为500万元，最长5年不还本，按月付息到期还本，利率3.44%（单利）起。

“今年以来，消费贷利率走低，主要是市场利率中枢下移，与同业激烈竞争推动。今年以来为支持经济复苏，政策靠前发力，市场流动性合理充裕，市场利率回落。”对于个人消费贷利率持续走低，我市一国有银行工作人员分析，随着经济复苏动能有望增强，加之部分银行净息差压力大，消费贷等信贷利率下行空间或受约束。

资金不得流入股市、楼市

对于消费信贷的资金流向，多家银行均在贷款宣传页面或者合同中提示，严禁用户购房或股市投资，消费信贷可用于诸如日常消费、房屋装修、购买家电、汽车等个人消费领域。

此外，需注意的是，虽然利率降低，但最低利率的贷款不是人人都能享有。其一，申请信用类消费贷有一定的门槛。例如，优惠利率在客群分类的基础上进行，机关、事业单位、公立医院、公立学校、国企、央企、500强企业、上市公司等优质企业的正式职工更受青睐。其二，部分产品的优惠利率仅限受邀客户。另外在征信方面，一般要求申请人两年内不得有逾期记录，还要出具综合公积金等缴费记录。

我市一股份制银行工作人员提醒，消费者要按需申请，量力而行，切勿盲目借贷。一方面，要根据自身的实际需求和还款能力选择合适的消费贷产品，不要盲目跟风或者被诱导；另一方面，要合理安排个人财务计划，控制好债务水平和杠杆率，避免过度消费或者投机。一般而言，每月还贷支出不应超过家庭收入的一半。特别是年轻客户，不可通过“以卡养卡”“以贷还贷”等方式盲目借贷。

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