温州银行：快准稳守好“钱袋子” 3+1打出“组合拳”

为社会广大群众当好“金融守门人”是温州银行义不容辞的责任。今年以来，温州银行始终坚持贯彻“了解你的客户”的原则，严把开户关、转账关，有效构筑防诈安全防线。

快速识别诈骗套路

“只要卡里没钱，他们能骗我什么！”8月8日上午，市民陈阿姨急匆匆来到温州银行解放路支行要求工作人员立即为其开通银行卡与手机银行。原来，陈阿姨在今年2月份迷上了拍摄短视频，花费了2000元在QQ直播购买了一个视频剪辑课程包后便被拉入“学习群”。一开始，“学习群”只是分享剪辑技巧，没过几天，便有学员偶尔分享自己的投资回报。看着学员们的投资收益，陈阿姨心动不已，但是学员们却纷纷对投资的详情讳莫如深，一番操作，让陈阿姨的好奇心愈发强烈。几个月后，一位客服人员突然联系陈阿姨，神秘地告知学员们都购买了一款“长盛理财APP”里的产品，像陈阿姨这样的新客户不强制投资，只要把银行卡账号和这个APP关联，并开通手机银行，办好后即可收到平台给予的返现。

(资料图)

听完陈阿姨的叙述，工作人员立即判断这是典型的投资型诈骗。支行员工一面安抚客户情绪，一面耐心地向客户讲解电信诈骗的套路，当下犯罪分子虽不会谈及财务、投资等话题，但是通过“学习群”中不断抛出的诱饵，勾起受害人的兴趣，久而久之，受害人在虚假的氛围中便会被一步步引入设定好的陷阱中。在这个案例中，“客服人员”引导陈阿姨开户便是实施诈骗的第一步，提供的账户信息极大可能被犯罪分子用于洗钱等犯罪。对陈阿姨进行反诈宣传后，陈阿姨立即醒悟，由于她已在“学习群”中逗留多月，不能确定对方是否掌握了她的私人信息。银行立即联系辖区公安，经过警务人员现场鉴定，告知陈阿姨整个“学习群”中实际只有她一个人，其余的都是虚拟人员。

“银行是防范电信诈骗的重要环节，我们秉承‘三问两查一宣传’工作要求，积极堵截了多起针对老年客户的电信网络诈骗，有效地截断了犯罪人员的开卡渠道，维护了客户的资金安全。”温州银行相关负责人介绍。

准确防御提升能力

反诈工作要从源头上进行遏制。温州银行深化“断卡”行动，把好堵截诈骗“第一关”。8月初，一名身穿“刷卡上盈联，越刷越有钱”字样服装的客户来到温州银行临海支行要求办理银行卡，银行员工循例开展三询问以及客户基本信息收集，发现客户言语前后矛盾，交谈间突然高声强调自已不是诈骗分子。一系列异常举动下，工作人员婉拒开卡要求，客户忿忿离开网点，银行随即向辖内各网点通报事件详情，将客户纳入异常管理。

守好老百姓的“钱袋子”是金融消费权益保护的重点工作，也是温州银行长期躬行的为民服务举措。据悉，该行的“三问两查一宣传”工作，即老年客户等特殊群体取款转账时询问资金用途、与汇款人的关系、家人是否知情三个问题，查询手机号、云付联两个个信息，宣传反诈骗知识，并进行转账风险提示。秉承着“多问一句”“多说一句”，极大地提升了网点辨识和防范诈骗的能力，更好地守护了市民的“钱袋子”。

此外，温州银行针对层出不穷的诈骗手段，抓好员工安全防范意识，要求厅堂服务经理、大堂保安等人员充分发挥防范电信诈骗“桥头堡”作用，对客户办理业务异常要主动介入，对陪同开卡、有明显行为特征的人员要积极周旋，尽可能地截留资金，同时强化警银联动，实现动态协作，截至2023年8月，该行已堵截可疑开户136次，协助各级公安机关查询银行账户8838个，累计止付银行账户1834个，累计止损1.62亿元，有力地保护客户的资金安全。

稳步推进防诈宣传

图为温州银行工作人员向市民开展反诈宣传

“一平方”消保专区，是国家金融监督管理总局温州监管分局消保工作的一大品牌，在多年的发展中，逐渐成为温州银行业的金融教育宣传阵地。温州银行结合“一平方”消保专区建设打造掌上课堂、沉浸课堂、流动课堂，不断扩发反诈宣传声量。

每年7月，温州银行各网点全面开设“小小银行家”假期体验活动，通过寓教于乐的方式，分别向学前儿童、小学学生、中学学生、在校大学生等不同年龄段的孩子教授金融知识，针对学前儿童课程设置为认识货币、学习货币价值、培养存款意识，针对学龄儿童，设置体验类课程如银行职业扮演、点钞、真假币辨认等，针对中学学生，开设理财课程、青少年网络诈骗案例讲解等，针对大学生，则侧重于防范电信诈骗、投资理财、个人金融信息保护等内容，提升青少年对金融知识的接受度，极大宣传教育效力。

面向老年群体，温州银行大力开展进社区、进文化礼堂、进老年大学等活动，发动金融宣传知识宣传员的作用，联合地方乡村民嘴、社区调解员等群体，打造流动课堂。针对老年客户坚持多聊一句、多问一句，发现老年客户中可能存在的诈骗风险，及时揭示诈骗手法，帮助老年客户守好“钱袋子”。

此外，该行还强化联动提速、宣传加固。以厅堂为阵地，通过遍布在江浙沪各地网点LED电子屏持续发布防诈提醒、厅堂多媒体持续滚动播放防诈海报、防诈短片，网点设置咨询台、宣传栏，对防范网络电信诈骗相关知识进行全方位普及。运用线上平台拍摄出品各类生活化、场景化的防诈短视频，不断提高人民群众防范意识努力保障客户资金安全。　（通讯员戚诗偲）