四类个人养老投资产品大PK

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近段时间以来，个人养老金成为了热门词汇，养老储蓄、养老金基金、养老金保险先后落地，与此前已经问世的养老理财共同构成了我国个人养老金融体系。北京商报记者梳理发现，目前已有多家银行在多个城市开展特定养老储蓄试点；同时，为更好地服务个人养老金投资，各家养老FOF基金管理人也为旗下产品增设Y份额；国寿寿险、太平养老、国民养老等公司也陆续售出首单个人养老金保险产品。四类个人养老金产品同台竞技，各有何种特色？参与人又将如何挑选适合自己的金融产品？

特定养老储蓄建议年长用户购买

养老金融发展迎来全面加速。11月29日，农业银行、建设银行正式在合肥、广州、成都、西安和青岛5个城市开展特定养老储蓄试点。不久之前，工商银行已从11月20日起，在上述5个城市率先开展特定养老储蓄产品发行试点。

特定养老储蓄试点源于银保监会和央行发布的《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》（以下简称《通知》）。《通知》明确，由工商银行、农业银行、中国银行、建设银行4家国有大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛5个城市开展特定养老储蓄试点，单家银行试点规模不超过100亿元，试点期限为一年，储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。

据了解，养老储蓄产品通常分为四档期限，例如，农业银行特定养老储蓄产品零存整取起存金额为5元、整存整取起存金额为50元、整存零取起存金额为1000元，涵盖5年、10年、15年和20年四个期限。建设银行此次试点的特定养老储蓄产品，也同样包括整存整取、零存整取、整存零取三类，期限分为5年、10年、15年、20年。