汉口银行IPO：该如何面对仍未平息的“举报风波”？

文｜翠鸟资本

(资料图片仅供参考)

冲刺上市已12年的汉口银行，又来了。

汉口银行官网显示，10月27日该行上午召开2022年第二次临时股东大会，审议并通过的18项议案中，其中17项有关A股IPO上市计划。

资料显示，汉口银行成立于1997年12月，是一家总部位于湖北武汉的城市商业银行。汉口银行注册资本48.28亿元，前两大股东分别为联想控股和武钢集团。

值得注意的是，对于汉口银行来说，选择此时冲击IPO，不得不面对仍未平息的“举报风波”。

面对诸多质疑，汉口银行非但没有进行解释，反而是自顾自的进行IPO，也给此次冲刺上市平添了不少未知因素。

涉嫌利益输送被举报？

汉口银行成立于1997年12月，2008年由“武汉市商业银行”更名为“汉口银行”。更名两年后，汉口银行的IPO进程开始。

迄今为止，距汉口银行在2010年签署上市辅导协议时间已近12年。汉口银行2021年报显示，该行上市工作仍在“有序推进”。

值得注意的是，就在汉口银行2010年启动IPO前，进行过一次增资扩股。

资料显示，2009年9月，汉口银行启动一轮增资扩股计划募集股份12.7亿股，股本总额达35.18亿股。其中，联想控股出资11.39亿元，成为汉口银行第一大股东，持股比例为19.14%。

而正是此次增资扩股，汉口银行被举报利益输送也因此而起。

今年3月份，湖北省纪委监委网站发布，对于涉嫌严重违纪违法的武汉市委原常委、市政府原常务副市长袁善腊，进行纪律审查和监察调查。

随着原武汉常务副市长袁善腊被调查，原湖北首富兰世立举报，“汉口银行增资扩股中，在袁善腊的干预下，联想控股得以成为第一大股东”。

多家媒体报道，今年5月份，原湖北首富兰世立召开了一场线上媒体发布会，举报称汉口银行增资扩股中，在原武汉市副市长袁善腊的干预下，联想控股得以成为银行第一大股东。联想控股随后曲线向袁善腊的“白手套”谢小青所掌控的融众集团以投资形式输送了10亿元的利益。

兰世立称，2009年袁善腊利用职权帮助联想控股以超低价格参与了汉口银行的增资扩股，使联想控股成为汉口银行的第一大股东。

联想控股2009年这笔投资，12年后总价值31.97亿元，相当于较最初入股时升值了20.58亿元。同时，汉口银行也为联想控股子公司提供借款服务。

同时兰世立举报，联想控股随后曲线向袁善腊的“白手套”谢小青所掌控的融众集团以投资形式输送了10亿元的利益。2011年11月，联想控股成员企业——弘毅投资旗下的2008美元基金，以总计1.548亿美元入股融众集团，分别持有融众集团40%股权和融众资本29.5%股权。

目前兰世立的举报还未看到更多实质性的进展，因此还不宜过早下结论，但不可否认的是，这个举报还是给汉口银行的IPO蒙上了一层阴影。

不良率连续高于平均水平

除了涉嫌利益输送之外，汉口银行的经营情况也不甚理想。

截至2021年末，汉口银行资产总额4676亿元，同比增长6.77%；负债总额4368.69亿元，同比增长5.22%。

2021年，汉口银行实现营业收入67.31亿元，同比增长21.86%；实现净利润12.16亿元，同比增长19.26%。虽然实现业绩双增，但汉口银行信用减值损失同比增长25.15%。2021年，汉口银行信用减值损失为38.47亿元，而2020年的信用减值损失为30.74亿元。

同时，汉口银行资产利润率与资本利润率已连续2年低于监管所设“红线”。

2020年和2021年，汉口银行母公司口径下资产利润率分别为0.24%、0.27%；资本利润率分别为4.68%、4.55%。根据监管规定，商业银行资产利润率不应低于0.6%、资本利润率不应低于11%。

根据年报显示，汉口银行不良率已连续2年高于全国商业银行同期平均水平。

2021年，汉口银行不良贷款余额71.67亿元，较上年末增加8.32亿元，不良贷款率2.87%，而此前的2020年，该行不良贷款率2.93%。

数据显示，2022年汉口银行不良贷款余额规模还在上升。截至2022年6月，该行贷款总额2713.22亿元，其中正常贷款2639.01亿元，不良贷款余额74.21亿元，估算不良贷款率2.74%。

此外，汉口银行逾期贷款规模有所增加。根据财报显示，汉口银行2021年逾期贷款余额69.38亿元，比上年末增长23.58%。

面对如此业绩，以及尚未能撇清的“利益输送”问题，汉口银行此次冲击IPO能否成行？