陆金所三季度净利润大降近7成 贷款逾期率呈抬升之势

陆金所控股今年第三季度业绩大幅下滑，营收同比减少的同时，净利润一度同比骤降近七成。从今年前三季度的情况来看，陆金所控股依然呈现出营收、净利润双双下滑的局面。

作为中国平安旗下科技型子公司之一，陆金所控股交出了一份营收、净利润双双下滑的三季度“成绩单”。

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11月24日，美股上市公司陆金所控股发布2022年未经审计的第三季度财务报告。从财报来看，陆金所控股第三季度业绩大幅下滑，营收同比减少的同时，净利润一度同比骤降近七成。

从前三季度的情况来看，陆金所控股依然呈现出营收、净利润双双下滑的局面。与此同时，三季度末的贷款余额规模和新增贷款规模均出现不同程度的萎缩，贷款逾期率有所上升。

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三季度净利润大降67%

根据财报，今年第三季度，陆金所控股实现营业收入131.93亿元，较上年同期相比下滑17.2%；录得净利润13.55亿元，亦较上年同期出现下滑，且同比降幅高达67.1%。

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对于疲软的业绩表现，陆金所控股董事长兼CEO赵容奭解释称，主要是小微企业核心客户群受宏观环境影响，导致公司面临着不断上升的信用减值损失和信用提升成本，对公司盈利造成压力。

从营收结构上具体来看，陆金所控股的收入主要包括科技平台收入、净利息收入、担保费收入、投资收益以及其他收入等几大部分。

然而，在今年第三季度，在营收中占比最高的科技平台收入出现了大幅滑坡，由上年同期的95.67亿元减少至66.72亿元，同比下滑超过三成。

对于这部分收入减少的原因，财报称主要是由于新增贷款销售、客户资产规模和服务费下降所致。

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其次，由于投资资产的减少以及向主要信用增级合作方退还账户管理费，陆金所控股的投资收益以及其他收入也纷纷下降。

其中，投资收益由上年同期的2.66亿元降至1.68亿元，同比减少近四成；其他收入则由正转负，从上年同期的9.97亿元变成了-1.29亿元，同比下降112.9%。

较为乐观的是，在营收中占比第二的净利息收入和占比第三的担保费收入实现了正增长。

第三季度，陆金所控股的净利息收入为46.18亿元，同比增长逾两成；担保费收入为18.63亿元，同比增长44.1%。

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前三季度营收、利润双滑坡

除了单季业绩表现不佳之外，从今年前三季度整体的情况来看，陆金所控股的业绩表现也颇为乏力。

数据显示，今年前三季度，陆金所控股实现营业收入457.97亿元，同比微降0.45%；录得净利润95.81亿元，同比下滑超过三成。营收和净利润也呈现出双双下滑的局面。

另外，三季报还对2022年全年的业绩进行展望，结论是陆金所控股的业绩有进一步下滑的趋势。

其中，全年总营收预计将同比下降6%-8%，落在570亿元-580亿元区间内；而净利润则预计落在85亿元-89亿元区间内，同比降幅预计在47%-49%，接近腰斩。

这一业绩预计数据，如果和陆金所控股2021年全年的情况进行对比，可以看到大不如前。

2021年时，陆金所控股全年的营收和净利润纷纷实现正增长。其中，营收同比增长近两成至618.35亿元，净利润同比增长36%至168.04亿元。

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两大核心业务规模双萎缩

陆金所控股是中国平安旗下主打科技驱动型的个人金融服务平台，其业务主要包括零售信贷和财富管理两大部分。

本次三季报中疲软的业绩，表现在上述两大具体核心业务上，可看到两大业务的规模均有不同程度的萎缩。

根据财报，零售信贷业务方面，截至今年9月30日，陆金所控股促成贷款余额规模同比下滑了1.3%至6365亿元。与此同时，公司的新增贷款规模亦同比出现萎缩，同比下滑近28%至1238亿元。

不过，乐观的是，陆金所控股截至三季度末的累计借款人数实现增长，同比增长15.3%至1870万人。同时，若不计消费金融子公司，陆金所控股新增贷款的87.3%流向了小微企业。

这也是该公司连续第5个季度实现八成占比的新增借款流向小微企业，公司在小微融资服务这个细分赛道的领先地位仍旧存在。

但需要引起重视的是，截至三季度末，陆金所控股促成贷款总额的30天以上逾期率和90天以上逾期率均有抬头之势。其中，前者较上年同期增加0.5个百分点至3.6%，后者较上年同期增加0.4个百分点至2.1%。

此外，另一大核心业务财富管理业务方面，截至今年9月末，陆金所控股管理客户总资产规模也同比萎缩了2%，规模降至4168亿元。同时，12个月的投资者留存率也下降至95.1%，上年同期为95.9%。

好的一面是，该部分业务的注册用户总数和活跃用户总数均较上年同期有所增加。其中注册用户数增长到了5260万人，活跃投资者总数增至1550万人。

不过，展望两大业务全年的表现，新增贷款规模和客户总资产规模依然呈现出缩水局面。

陆金所控股预计，2022年全年，公司新增贷款将同比下降23%至24%，规模落在4900亿元至4950亿元区间；而客户总资产规模将同比下降1%至10%，规模落下3900亿元至4300亿元区间。