涉及洗钱等“七宗罪”，江阴银行遭央行重罚198.8万

江苏金融监管年内最大罚单日前诞生。

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7月6日，人民银行南京分行发布的行政处罚信息显示，江阴银行因违反结算账户管理规定等七项违法行为，被人民银行无锡市中心支行罚款198.8万元。

根据人民银行南京分行以及江苏银保监局披露的处罚信息，今年以来共有23家辖内金融机构(不含险企)遭受处罚，而江阴银行本次被罚款近200万元，大幅刷新年内罚金纪录。

具体来看，江阴银行这“七宗罪”分别为：违反银行结算账户管理规定；违反反洗钱管理规定；违反金融消费者权益保护管理规定；违反金融统计业务管理规定；违反货币金银业务管理规定；违反征信业务管理规定；违反国库业务管理规定。

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《人民币银行结算账户管理办法》第六十六条规定，银行在银行结算账户的开立中，不得有下列行为：

(一)违反本办法规定为存款人多头开立银行结算账户。

(二)明知或应知是单位资金，而允许以自然人名称开立账户存储。

此外，第六十七条规定，银行在银行结算账户的使用中，不得有下列行为：

(一)提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户。

(二)开立或撤销单位银行结算账户，未按本办法规定在其基本存款账户开户登记证上予以登记、签章或通知相关开户银行。

(三)违反本办法第四十二条规定办理个人银行结算账户转账结算。

(四)为储蓄账户办理转账结算。

(五)违反规定为存款人支付现金或办理现金存入。

(六)超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料。

根据已披露信息，尚无法确定江阴银行违反了上述哪些条例，不过依据处罚金额可以大致判断，该行此次遭受了30万元的顶格处罚。

江阴银行另一项主要违法行为是涉及洗钱。在此环节，人民银行无锡市中心支行对该行及相关责任人实施了“双罚制”：时任该行运营管理部总经理黄某某，因“未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”，同时被罚款6万元。

而银行运营管理部的核心职能之一，是负责会计、储蓄、出纳等柜面业务的管理工作，反洗钱即为其中重要一环。

尽管江阴银行在定期报告中多次强调反洗钱工作的重要性，并将重点可疑洗钱交易涉及账户列入操作风险定量指标管理，但此次受罚表明，该行在反洗钱内控制度体系上还并不完善。

就此，南京某股份制银行业务人士向江苏金融观察表示，反洗钱业务涉及多个业务条线，需要一线人员和机构负责人对反洗钱工作的认识有较高程度的重视，才能从薄弱环节加强监测，增强反洗钱防控能力。