之所以明文禁止，是因为一旦有了资金池，所有风险就系于互金平台一身，平台自己变成了类似银行和保险公司的模式，将投资者的资金先汇集到平台运营商的账户，再拿这笔钱来匹配项目。一方面，由于平台对这些资金拥有了控制权，一旦经营不善导致资金链断裂，平台就可能关闭或停业;另一方面，平台也可以利用资金池来垫付逾期项目或代偿坏账，达到掩护跑路行为的目的。
但因为投资人对资金实际投向缺少把握，资金池模式极易被问题平台钻空子。此前里外贷和上咸bank都由山东商人操盘，平台上的价款却悉数投入其名下房地产企业，两者非法自融超过10亿元，最后爆发提现危机，炸响了2015年的首个行业惊雷。
根据行业资深人士的总结，投资资金进出账通过公司账户、资金流转经过第三方支付平台或银行、借款协议与平台借款人合一、活期产品对接基金公司货币基金等特征都能降低平台私设资金池的概率。
一些已经曝光的庞氏骗局中，平台控制人除了拿一部分新资金填补利息窟窿外，还用于大量投放广告或者找明星来站台，营造财大气粗、平台资金运作良好、投资丰厚的假象，殊不知剩下资金已经全部转移境外或他人名下。
比如e租宝出事前就曾出手阔绰地投入广告，先后在央视黄金时段露脸，冠名安徽卫视，在上海、北京地铁的主要线路和部分城市高铁检票口都曾亮相;鑫琦资产力邀曾饰演《还珠格格》中“皇阿玛”的张铁林成为形象大使，并在2015年的公司年会上邀请了上海电视台主持人程雷，歌手姜育恒、蒋大为等。
骗术
关键词
超豪华写字楼、超偏远办公地
P2P网贷是互金行业踩雷的重灾区，想慎重判断平台是否可靠，需要综合调查大量基础信息，而所有受骗的投资人都是在高回报的诱惑下，一知半解地入局。这些基础信息包括平台是否通过 ICP 备案，是否将财务信息、法定代表人、注册地址等内容显示在官网上等等。
而在亲临办公地址后，投资人将面临着一场识别能力的考验，因为呈现在他们面前的很可能是截然相反的两种状况，但相同点在于两种极端状况都呈现出眼前这个互金平台的疑点。
一种状况是，纯诈骗平台往往采用虚假信息，比如注册信息、合作公司、管理团队履历、办公地址照片等多处造假，甚至有些诈骗平台网站页面都是直接复制过来的，绝大多数纯诈骗平台也没有实际办公场所，为了防止出借人实地考察，这些诈骗平台在网上公布的办公地址都异常偏远。
