从今年4月起互金专项整治行动已经展开，到现在已过去大半年了。随着监管层的重申及地方政府的大力打击，互金整治已起到作用。目前整治行动将进入清理整顿期，检查内容主要包括平台业务模式、公司情况、内控制度三大事项。更具体的包括查账目、资金流、借贷合同，来判断互金机构金融活动的业务类型。
据相关人士表示，现场检查组若在检查中发现疑点，相关互金机构需配合提供详细的材料或文书。现场检查方式包括核对、审阅、比较分析、询问调查等。必要时还可以封存相应的资料文件。
随后会根据收集到的信息，进行性质界定和提出处置意见，并由地方金融管理部门和公检法、工商等部门再行某种类似于处置意见审核，提出正式意见。
比如，对持有金融业务牌照的互金机构，合规经营但风险过大，要加以风险管控措施，风险大的业务要即使整改掉;如果出现违法违规经营，就要“暂时”停业，整改掉违法违规业务再开业;实际经营的业务出现了非牌照资质允许的，要停业整改、回归牌照资质业务主体，情节严重者有被吊销牌照的可能;对于无牌经营的机构，要根据其业务经营是否有违法违规活动而定，如果风险相对较小，则以保护投资人为要务，逐步化解这些机构风险或使其逐步退出。
而对于那些不配合检查的、或有大问题被清理整顿的互金机构，未来还会整理其信息上征信信息共享平台“黑名单”。
按照实施方案要求“清理整顿”和“督查评估”工作将于2016年11月底前完成。
整治对于整个行业而言，将有利于那些业务规范、风险把控得当的机构的发展，也可将保护投资人的利益落到实处。未来随着进一步的清理整顿，将会有大量平台退出行业，在此期间，投资者一定要时刻关注自己所投平台是否安全。
