近两年，国内的经济发展放缓，再加上人民币贬值、通货膨胀等诸多因素的影响。普通老百姓来收入没有什么大的增长，但是生活成本在不断地上升。
在这样的经济环境下，即便是收入相对不错的白领家庭，经济负担也会很大。尤其是生育了小孩之后的家庭，仅仅花在孩子上的费用就是一大笔钱。理财师这两年也经常会遇到这样的客户，希望能在投资理财上面给他们提供指导，帮助他们做好理财规划，以保证家庭财务的良好运转，保持一个良好的家庭生活品质。
理财师所服务的这一类客户中，李先生就是其中比较典型的一位。李先生28岁，目前在一家民营企业做软件开发工作，月收入1万元左右。他的爱人之前在一家私企做行政工作，由于今年刚生了小宝宝，所以暂时在家照顾孩子。
李先生夫妇都是独生子女，在有孩子之前生活还是比较惬意的，他们俩现在居住的三室一厅的房子是全款购买的，双方父母支持了大部分首付款，加上他们自己的一部分积蓄。因而，他们俩现在没有房贷负担。
另外，李先生和朋友一起合伙开了一家甜品店，每年还有5万元左右的收入。银行存款10万元，以活期为主，偶尔购买银行理财产品，无其他投资。
有了孩子之后，每月家庭开支也从之前的3000元上升到7000元左右。由于妻子目前在家照顾小孩，没有了收入。虽然目前维持正常的家庭生活没有问题，但是随着花在孩子身上的开支不断增加，还是让他们夫妻俩感到有些紧张。
通过与李先生的交流，理财师了解到，他目前有三个理财目标。
1.让现有资金保值增值;
2.为孩子储备教育基金;
3.为家庭规划旅游基金;
结合李先生家的财务状况和理财目标，理财师给出了以下几条理财建议。
一、存款用于投资理财
理财师认为，对于李先生家的10万元存款，以活期的形式存在银行会面临不断缩水的命运。要想让这笔钱能够保值增值，有必要配置其他收益率更高的理财产品。由于李先生家目前闲置资金有限，家庭支出增加，不能承受大的亏损。因此建议采取稳健型的投资策略，可以用于配置银行理财产品、债券基金、互联网金融理财等，既能获取较好的收益，本金也不会出现亏损。
二、教育基金采用基金定投
由于目前李先生家的收入还是不错的，理财师建议从每月收入中拿出1000元用于基金定投，直至小孩上大学或出国留学。由于定投起点较低，可以选择债券型、股票型、货币型等不同类型的基金，分类搭配分散风险。
三、额外收入作为旅游基金
李先生参与投资的甜品店每年能带来5万元收入，可以从这一笔资金中拿出一部分用作长假长途的旅游基金，另一部分仍然用于投资理财，收益可作为小假短途的旅游基金。
理财师认为，虽然目前的经济形式不是很乐观，但是年轻的朋友们也不要有太大的心理压力，只要努力工作并且做好理财规划，还是能够让生活过得轻松一些的。
