巴中在线12月12日讯 理财已经成为工薪阶层的一种常态，那么普通工作者工作了一年存了钱有什么好的理财渠道呢?年末的理财产品有哪些，该怎么选择呢?
如何在当下的市场找到适合自己的银行理财产品呢?
先来看看一组最新数据：2016年11月预期收益型银行理财产品的平均预期收益率为3.66%，预期收益率比上个月下降0.01个百分点。其中，保证收益类理财产品平均预期收益率为3.11%，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.16%，非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.89%。
目前，我国银行理财市场上的主流产品仍然是预期收益型产品。而自去年11月以来，预期收益型银行理财产品预期收益率一直处于下降通道，已从2015年11月的4.23%降至今年11月的3.66%，但降幅较年初已经明显趋缓，尤其是10月份还出现了0.01个百分点的微增。
由此，有分析师指出，短期内看不到货币政策有发生变化的迹象，实体经济增速下滑、债券违约和资产配置荒导致银行理财产品收益持续下滑，目前常规理财产品的收益已经呈探底状态，大幅上升和下降的可能性都不大。
预期收益型银行理财产品可分为开放式预期收益型产品和封闭式预期收益型产品两种。“如果你对流动性要求不高，当然是优先选择封闭式理财产品。毕竟，在绝对收益率的比较上，封闭式预期收益率产品明显高于开放式产品，其中，一年期以上的产品收益率差值高达0.35个百分点。”姚太太说。
此外，选择理财产品，不但要考虑收益率，也要看流动性。理财产品的流动性跟投资周期密切相关，投资周期越长，流动性越差。对投资者来说，流动性好，则意味着资金使用更灵活，能够防备资金链紧张等意外情况，安全性更好。
