鸡年马上就要到了，在农历新年来临之前，相信大家都会对过去一年做一个年终盘点。比如工作上的成绩，生活上的开支以及各种家务事。只有把这些事情重新总结整理一遍，你才能在新的一年里以更好的状态重新开始。
小编认为，对于投资理财这件事，我们也有必要在年底好好梳理一遍。不管理财经验的多少、投资金额的大小，收益的多寡，都应该理清楚，以便在新的一年中在一个更好的基础上，把投资理财这件事做得更好，获得更多的收益。
接下来，小编就根据当前的经济状况以及鸡年投资理财市场的大致走向，归纳梳理出几个基本要点，供投资者自查自省。
一、摸清自身的消费状况
要进行投资理财，首先你必须要有一定的资金，对大多数工薪一族来说，一年内的收入基本是可以预见的。但是，消费状况则会受到诸多因素的影响，比如买房买车结婚等大额支出就会大大影响到消费状况。要想积累起足够的资金用于投资理财，就应该把消费控制在收入范围之内。也就是说，只有当消费支出小于收入的时候，你才能结余下一部分钱来。
要想把消费控制在收入的范围之内，说起来就三大点：一是少花钱;二是多挣钱;三是既少花钱又多挣钱。如果能做到这三点，那么结余下一部分资金肯定是没有问题的。
在具体的理财规划中，可以采取两种方式来达到积累资金的目的，一是先把消费支出的项目先确定下来，二是先把需要结余的资金先确定下来。至于采取何种方式，则需要根据个人或家庭的收入情况和消费需求来确定。一般来说，如果消费需求不是特别大和繁杂，小编还是建议先把需要结余的资金确定下来，每个月从工资收入中拿出固定的一部分用来储蓄。这样可以避免过度消费，更有利于资金积累。
二、收益要考虑通货膨胀因素
前几年由于世界整体经济下行，多个主要发达国家采取了量化宽松政策，包括中国在内的许多国家银行利率下调，进而波及到投资理财市场，众多理财产品的收益率大幅下降。
目前中国各大国有银行的存款利率都要低于通货膨胀率，也就是说，存在银行的钱购买力在下降，面临贬值的风险。
因此，投资者在考虑过去一年的理财收益时，也要考虑通货膨胀率这一个因素，只有扣除了因通货膨胀而导致贬值的部分，才是你真正获得的收益，我们也可以称其为“净收益”。
三、理财要考虑家庭发展阶段
不同的家庭发展阶段，收入和支出状况都是不同的。因此，投资者在进行投资理财时，也要考虑这部分因素。比如说，一对年轻人刚结婚还没有小孩时，家庭支出相对较少，没有太大的经济负担，这一时期的风险承受能力较大。那么，在投资理财时，可以选择风险相对较高但潜在收益比较可观的理财产品比如股票、股票基金等。
如果有了小孩，鉴于抚养小孩的成本与日俱增，家庭固定支出将会大大增加。这一时期在投资理财时应该以稳健的投资方式为主，以避免承受较大的投资风险，否则将导致家庭财务状况陷入困境，无法保障家人的正常生活。
四、理财遵循“3-3-2-1-1”定律
对于单身人士来说，一般经济负担较轻，在理财策略的选择上自由度较大。小编认为，尽量不要借债来进行投资，在此前提下，你可以根据个人喜好来进行理财规划。
对于一个家庭来说，应该偏向风险较低、保障性较强的理财策略。比如可采取“3-3-2-1-1定律”，即30%的资金用于投资固定收益类理财产品，30%的资金用于满足家庭生活支出，20%的资金用于储蓄并作为应急资金，10%的资金用于激进型的投资，还有10%的资金用于购买商业保险。
小编认为，如果投资者理清了以上这四点，基本能够对过去一年的理财状况有比较清楚的认识，而且对新年的理财也有了一个基本的规划。
