春节刚刚过完，又要开始进入忙碌的工作状态了。对于很多上班一族来说，春节期间不仅收不到多少压岁钱，反而会花掉了不少的钱，有的甚至如同过了一次“双十一”，不得不要经历一段“吃土”时光。
理财师认为，不管怎么样，花出去的钱也收不回来了。接下来，最重要的是在新一年的开端，做好理财规划让自己的财务状况在新的一年能够有更好的改善。
下面，理财师就来介绍一下，鸡年该如何进行理财规划。
一、理清楚自己的财务状况
要想理清楚财务状况，有两个公式是非常有用的，通过这两个公式的测算，基本就能知道自己手头有多少钱可用于投资理财了。
第一个公式：净资产=现有资产—负债;
一般来说，投资理财要用除去日常固定支出之外的闲钱，因此，了解自己有多少净资产，才能知道有多少钱可用于投资理财。
第二个公式：每年实际盈余=未来能赚的钱—每月支出;
这相当于做一个简单的预算，预估一下今年的工资收入能有多少，然后减去日常支出之后，还剩下多少钱，这样就能够大致了解自己每年能从固定收入中存下多少钱。
二、评估自己的风险承受能力
1、从投资者的年龄来分析，20岁到30岁的投资者，由于没有太多生活上的负担，基本上是自己赚钱自己花，因此风险承受能力相对较高。30岁到50岁的投资者，工作稳定并且有了一定的财富积累，但是经济上的负担也较重，比如买房还贷、抚养子女、赡养父母等支出较多，风险承受能力相对较低。50岁以上的投资者，生活支出趋于稳定，但是医疗费用会逐渐增加，而且要准备养老资金，因此风险承受能力会进一步下降。
2、从投资目标来分析，理财师认为，如果目标是长期和刚需的，如孩子的教育费用、家庭医疗费用、购房费用等，那么投资理财策略就应该以中低风险、稳健为主。
如果单纯是为了资产的增值，则可以考虑适当配置一些风险较高潜在收益也比较客观的理财产品。
3、从资金的流动性来分析，如果投资者对未来的支出并不能做出准确判断，也就是心里没底，那么理财师建议要保证资金有较高的流动性，不建议购买长期封闭的理财产品。如果投资者对自己未来的支出胸有成竹，则可以对现有资金做一个相对长期稳定的配置。
三、具体应该怎么做
1、优化自己的投资组合
对于大多数普通投资者来说，理财师认为，他们都应该成为平衡型投资者。所谓平衡型投资者，就是不局限于无风险的低收益投资，选择攻守兼备的长期稳健投资。在大类资产中，以货币基金和基金定投为主。
20%的资金可以放在货币基金里，货币基金流动性强，也可以作为随取随用的备用资金。
40%的资金可以购买不同类型的基金作为定投，之所以基金定投占较大比例，是因为从过去的经验来看，基金仍然是长期投资的良好工具。
对于剩下的40%，投资者可根据自身的财务状况、风险承受能力以及个人偏好来进行配置。比如银行存款、股票、互联网金融理财等。
2、设定一个理财小目标
理财师认为，理财目标的制定必须要符合自身的财务状况，而且是能够量化的。比如期望下一年月薪是8000元，今年的目标是攒够5万元。
3、经常鼓励自己
投资理财不是轻而易举的事，也并不是旱涝保收的买卖，在投理财过程中难免会遭遇一些挫折。因此，投资者需要自我鼓励，学会坚持并且不断学习总结经验，才能通过投资理财获得好的收益。
