古语有云，凡事预则立不预则废。人生的方方面面要想做得好、走得稳，就需要进行规划。比如上学时期要进行学习规划，步入职场了要进行职业规划等等，其实除了这些还有重要的一项就是理财规划。
人生的不同阶段，理财规划也是不一样的。下面，理财师就来谈一谈，在人生的不同阶段，你应该该如何做好理财规划?
一、储备家庭应急资金和购买商业保险
理财师认为，家庭应急资金对于每一个人生阶段都是非常重要的。正所谓天有不测风云，人有旦夕祸福。生活中难免会遇到一些急需用钱的时刻，如果事先转备好一定数额的资金，在需要时就不必去取出银行定期存款、卖出股票甚至变卖房产了。
另外，还应该给家庭成员配置一些额外的商业保险，以加强保障。比如意外险、重疾险、寿险等。在发生一些意外伤病的情况下，保险公司的赔偿可以极大地减轻家庭经济负担。
二、年龄在20～30岁之间的人
在20出头30不到的这个年龄段，大家一般刚工作不久。正常情况下，大家都在努力工作，期望早日升职加薪。
这一时期在财务上的表现是：收入不高但在逐步增加，没有什么积蓄，消费能力偏低。而且由于年轻人消费欲望强烈，很容易产生盲目消费、过度消费的问题。
所以，理财师建议20～30岁这个年龄段的朋友，一方面需要努力工作增加收入;另一方面也要学会攒钱，积累原始资本，为将来的工作和生活打下良好的基础。
具体应该怎么做呢?第一，要学会记账，优化自己的收支比例。第二，由于这一时期没什么太大家庭负担，风险承受能力相对较强。但由于积蓄不太多，可以投资一些门槛较低的理财产品。比如余额宝等宝宝类理财产品，互联网理财，基金定投等。
三、年龄在30～40岁之间的人
这一时期，已经过了而立之年。很多人的收入有了较大幅度增长，也积累一定的财富，具备了比较成熟的自我意识和较丰富的社会经验。但是，这一时期生活上的负担也会更大，比如结婚、买房、子女教育等等问题花费比较大。
理财师认为，这一时期财务上的特点表现为：收入有了大幅增长并且有了一定的积累，支出增多但趋近合理化，更加有目的性，其中房贷的负担会比较重。这一时期要做的就是优化资产配置结构，让现有财富不断保值增值。
这一时期的理财产品配置，可以考虑股票、黄金、基金、互联网理财、银行理财等，在保证财富稳健增长的同时，可以尝试高风险投资品以获取超额收益。
四、年龄在40-55岁之间的人
这一时期，如果事业一切顺利的话，很多人应该是有车有房、生活无忧。这一时期的收入水平一般也达到了一定高度，生活基本定型。房贷车贷等压力逐步减轻后，对改善性住房、子女进一步教育、自身养老问题的关注度增强。
理财师认为，由于这一时期有足够的资本积累，财务性收入也比较丰厚。大部分开销都用于改善生活和保障支出。对于投资理财而言，首要任务是平衡不同风险的投资，做到攻守兼备
至于具体的理财产品，可以考虑以银行理财、国债、互联网理财，优质基金的定投为主。为了避免发生大的投资风险，股票、黄金、房地产等高风险投资的比例要开始降低，防止发生“忙忙碌碌大半辈子，一朝投资失策回到解放前”的惨剧发生。
五、年龄到了55岁之后
到了这个年龄，退休计划也应该提上议事日程了。退休之后，收入将大部分来源于退休工资和财务性收入，和在职相比肯定会有一定的差距。从支出上看，除了必要的生活娱乐支出，这个阶段花钱的地方也没以往多了。如果非要说有什么可能花大钱的地方，毋庸置疑，那就是是生病住院。
理财师认为，到了快要退休的时候，生活追求稳定安逸，投资理财也应该以稳妥为上。这一时期应当以国债、非结构性银行理财等低风险的防御性投资为主，对于中高风险的投资，应当尽量减少或者避免。
最后，理财师想说，不管现在身处哪个人生阶段，希望大家都能做好理财规划，过上美好幸福的生活。
