有180万一直在银行购买理财产品，年利率4%左右，还有其他投资渠道吗？

在我们国家的所有金融理财产品中，年化收益率能够达到4%的产品很多，有银行定期三年存款利率为4.15%，银行定期五年期利率为4.5%。接下来，就是国债逆回购操作，国债，期货，股票，黄金，外汇等金融理财产品。

在我个人的做理财观念中，我认为：中国的大部分理财产品都是可以达到年化4%左右的收益率的，这些金融风险的可控性以及这款金融理财产品的属性该如何经营，这就要考虑到我们的理财观念了。

因为有的人很胆小，那么，他就只能把钱存在银行里面，如果胆你也可以把钱拿到基金市场上，证券市场上，信托市场上去投资都是值得一试的。

所以，理财观念决定于理财态度，理财态度决定理财收益，理财收益决定能否你成就财富人生。

001

有百万资金想通过理财实现年化利率达到4%的收益，我认为：首先考虑银行近期存款，为什么这么讲了?

因为在我们中国人的观念里面，把钱存在银行里面安全系数比较高，风险性比较小。再者，银行里面的钱是国家的钱。

银行是什么?

银行是以国家政府为信用担保的投资机构，它的实质是政府开的一家企业，但是这家企业是政府担保的，是地方政府担保的，你还怕地方政府跑了不行?

正所谓：跑得了和尚，跑不了庙。

这样的担心是多虑的，所以，我们第一个想到的就是把钱存在银行里面。

其二，我们可以投放到基金市场。

我们国家截至2019年末，国家的基金规模达到了45万亿人民币，而我们中国的A股市场也才36万亿。可见，近几年，基银行信息港资成为了我们中国人最受欢迎的投资方式之一，而基银行信息港资的年化收益率大概也就在4%到7%之间，根据我们个人的喜好来选择不同程度的基金档次。

但我建议：我们要选择的是基金定投，且基金定投市场是一个不错的收益，其利率较为稳定，它没有股票风险性大、波动性大，但是收益率比较稳定。

002

我们大家都知道：巴菲特老爷子，就是被称为股神，而巴菲特的财富是在50岁以后积攒下来的，而大家好奇他的财富是如何来的?

其实，巴菲特也曾经说过，我的财富是靠“复利”得来的。

什么是“复利”?

“复利思维”在基金市场上得到了很好的证明。

我们在生活中，大家可能对这种算法有误解。

我们要知道钱的“滚雪球”式复利是非常快的。

正如：0.99^100是小于1的，但1.01^100是大于2.7的。这就是“复利”思维。可谓：我们在投资道路上前进一步，可能就会海阔天空，收获财富人生。

而我们眼光不要在受限，尤其是在当下的新型冠状病毒疫情期间，我们可以看到国内的财富在大幅度的缩水。

那么，如何更正确的理财，把钱放在哪里?

是银行?还是流入基金?还是流域证券?还是把钱拿着炒股?

这就决定了我们十年之后，会成为什么样的人?会拥有多少的财富?

所以，我个人认为：人与人之间的差别就这么一点，差在哪里?

就在于你是否有理财意识，当然，这对于我们获得财富这件事上，并不是说智商的人才能挣大钱。其实，财富与智商根本没有多大的关系，因为什么?

我们看到中国改革开放以后，大家总是在讲谁谁谁是清华北大毕业的?后来什么老板，但是，我们统计一下其他的人?

我们就会发现：普通人还是占大多数。

而这些人为什么能够赚钱了并且能够赚大钱呢?

这叫抓住了机会，当下的基金市场很火，是值得投资者的理财的，是值得我们财富快速增长的。

其三，我再给大家介绍一下我们国家的国债市场。

我在给客户的理财策略中，我个人是不通常推荐国债的，怎么呢?

因为国债这款金融理财产品与人民币汇率有很大的关系，与外汇市场有很大的关系，波动比较大，但是其收益率是在4%左右甚至4%以上的，但是，基于它的金融属性波动性大、风险性较大。

我还是建议：许多人或者普通人不要冒这么太大的风险，而其他的像国债逆回购操作，证券产品，信托产品都具有大波动收益率风险。

003

最后，我再给大家讲一讲：中国的A股市场。

在中国未来的发展中，不论五十年还是百甲，谁投资股票谁就有可能成为10年后20年后的亿万富豪，我为什么这么讲呢?

因为我们大家都看到：在今年的冠状病毒疫情期间，房地产市场再度面临崩盘，原因可能是由于国家宏观政策的调控，但是，总体而言，房地产已经不行了，不行了原因是什么?

房地产的资金缺乏流动性，杠杆率太过于高。而其他的金融产品如黄金也相继的倒下，所以，我们看到中国目前的投资机会不是很好，基本没有好的东西可供投资，太过于虚拟的金融理财产品，我们又不敢碰，如很容易爆雷，P2P亦是如此，而接下来就是沪深两市。

我刚刚也讲到了：我们国家的沪深两市现在的两市金额为36万亿人民币。

我们在生活中，也常常听到某一位股神在大学开始炒股，到30岁工作了五六年之后，辞职了不干了，为什么?

炒股成功了，赚了多少钱?

上海的一位小伙子炒股，几年下来赚了133亿，在A股江湖上，被称为股神的作手新一，先还有八年一万倍的赵老哥等等，总之，股市希望有很多的。

至于我们大家都有一种错觉，因为这些股市上的老手都是一些年龄比较大的人，其实这种思想是错误的。

现在就着中国的股市上涌现出来了，江苏苏州帮、成都帮等都已培养了好几倍90后从3万本金起家干到2亿或3亿的。

我们想一想：30岁拥有几亿资产，在中国是什么概念?

算不上顶级富豪，但是也算一个基本过得起大肉大鱼生活的人吧。

所以，有梦想没有错，但是要看我们在哪一个领域来实现自己的梦想。

有的人学历很高，但是智商很差，情商很差了。有的哈工大毕业的一位博士毕业之后，在找工作无望之后，也沦为了社会阶层，还有中国人民大学毕业的一位女士最后也沦为社会阶层。

当然了，我们不应该拿这些个别来代表整体，以偏概全，但是呢，我们从中也看到了一些问题。

所以，对于股票市场，没有学历要求?

怎么来讲：的确，没学历要求，正如帮主徐翔，还有北京大学硕士毕业的乔帮主，还有复旦大学毕业的瑞仙鹤，他们毕业于不同学校，在认知水平上有一定的差距差别，再别无差别，我为什么这么说呢?

因为现在在A股的江湖里面，有一位90位的小伙，她的网名叫做作手新一，江苏南京人，刚开始炒股的时候，某于是农村出生，没有钱，格局很小，炒股赚到了200万就买了一辆车;在继续炒股赚了500万之后，在南京买了一套200平方米的海景房，但是，之后呢，他发现：如果把这笔资银行信息港入到股市里面可能会赚更多的钱不止，而他现在的资金规模达到了上十亿左右。

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一个人走向社会理财意识很重要，但是，也从侧面说出来，根据我们国家的中产阶级调告报告，也就是在2019年，我们国家资产上千万的富豪有多少呢?只有可怜的17,000人，在中国资产达到了1,000,000元以上的人群有多少人呢?有一百多万人。

足见，理财意识很重要，这些人的钱都通过理财而来，大家都是普通的工薪阶层，钱从哪里来?就是从一点一滴的理财来，从“复利”的思维来。

所以，我们人生要的是格局，要的是眼光，不要被自己目前的处境而限制了投资的策略或者投资的角度。

正如，A股上，流传的一句话：莫欺少年穷。

我们有钱，看你投资到哪一个领域赚钱，如果现在你投资的房地产，你不是买北京、上海的房，买其他地方的房，那基本都就是赔本了，因为房地产的流动性太大，杠杆率太高;

而如果你现在办实体店，那么也是赔本的。因为在当前的宏观政策下，国华对中小企业的扶持力度不够，资金规模还很小。

作为普通人，我们怎么办?