贷款执行利率5.39%，现在上浮10%，还有必要转LRP吗？

要不要转LPR，主要取决于对LPR的长期走势如何看待。从国内国外的经济形势来看，3-5年内LPR持续走低是大概率事件。但长远来看，则存在一定的不确定性。

贷款利率5.39%，是在央行基准利率4.9%的基础上上浮了10%的，也就是都是在2017年下半年以后的买房人。作为存量房贷的贷款人，是否需要转换，要考虑几个问题：

并不是LPR降了，你的房贷就一定会降。如网友所发之图显示，存量房贷的转换是在去年8月LPR4.80%的基础上加点，今年是转换的首年，现在已经过了1月1日的重新定价日，那么今年的房贷利率让然保持不变，也就是还是5.39%。新的计算方式为原LPR+加点数值，即4.8%+0.59%(+0.59%为加点，一直不变)。因此，尽管目前的LPR已降到4.65%，这个优惠你现在是仍然享受不到的。

如果是在明年重新定价之后，LPR比4.8%要低，那么你就能享受到一定的优惠，假设为4.6%，那么你明年的房贷利率就是4.6%+0.59%=5.19%，比现在的要低，每个月的月供就能少一些。而如果比4.8%还高，那么意味着不仅没优惠，还要多还。

所以，需要对LPR的长期走势进行判断。尽管短期内基本都是看跌的，但是未来则未必，如果持续看好国家发展，赌国家必定富强，那么长远来看，LPR走高也是必然的，毕竟你的房贷都是十几年、二十年甚三十年的周期。所以，LPR的长期走势没有谁能打包票。

如果转换成了LPR加点模式，那么选择LPR的重新定价日也非常重要。重签合同后，关于重新定假日的确定，银行会给你两个选择：一个是每年1月1日;另一个是你的房贷发放日，但都要次年才生效。选定以后，这一年的LPR就不会再每月变动了。

根据银行运营来看，一般来说，1月是银行一年中资金较为紧张的时候，LPR可能会较高;而6、7、8月，银行资金相对充裕，如果你的放款日刚好是在这几个月，就尽量不要选1月，而要选在这几个月之前转。

此外，再强调一下，今年转成LPR后，实际利率并不会发生变化，需要关心的是2021年LPR的值。

所以，从上述分析来看，对于利率上浮了的房贷者来说，还是可以转换为LPR的。毕竟你们才开始贷款，还款期限还长着呢，转换了可以先享受几年优惠再说，后面有条件了，可以提前还款，事实上大部分人都会提前还款的。要是以后确实再走高了，最不济，还是可以卖掉的嘛!