房贷四十万，二十年还多少利息？贷款利率来决定你利息的多少

贷款利率是多少?利率决定利息，而每个人的贷款利率不同，要归还的利息也就不同。

比如2016年利率打折的可能就是4%(更别说公积金贷款只有3.25%)，而近年有些城市就高达6%，这两者便相差两个百分点，40万的贷款按目前利率计算总利息就相差十多万。

还有一点要提的是，房贷计算器计算结果仅供参考，并不是实际要归还的利息，因为房贷属于长期贷款，一般采用浮动利率。比如目前是基于LPR进行浮动，加基点部分则保持不变。

也就是说，从“货币从来不是稀缺资源”的角度上来说，市场利率总体会震荡下行。即LPR会跟随市场利率震荡下行，房贷未来还款的实际利率会低于房贷计算器计算结果。

比如10年前买房的，利率基本在7%左右，而如今只需要还4.9%，甚至更低。假设我国持续实行货币宽松，目前5%的，未来也可能跌至3%，甚至更低。

而题文下方提到余额宝，2018年年头余额宝的7日年化收益率还高达4%，而目前已经跌破1.5%。1.5%年化收益率怎么跟5%的利率比较呢?采取贷款，然后把钱存在余额宝(货币基银行信息港资的就是短期货币工具，比如存款和国债等)显然是要亏本了。

但是你单纯的去计算利息，会发现差距并不大，这里可能你忽略的房贷是按期归还本金和利息，而存余额宝却假设全部本金30年复利的结果——不能这般计算，这就好如我在车上行走，你在地上行走，然后我们来比较谁快。

因此，余额宝与房贷的差距有多大，我们只要比较房贷利率与余额宝7日年化收益率就可以了，看其差距有多大，而不用具体去比较利息是多少。