广州公积金贷款利率高吗？公积金是怎样贷款的？

公积金贷款利率高吗?公积金贷款能贷多少?

公积金贷款的利率由人民银行规定，区别于商业银行贷款基准利率。2020年，各地的公积金贷款利率还没有发生很大的变化。依旧执行以前的标准：

1、贷款期限在5年以下，包括5年，贷款利率为2.75%;

2、贷款期限在5年以上，贷款利率为3.75%。

公积金是怎样贷款的，贷多少?

公积金虽然有各种乱七八糟的功能，但我们最看重的当然是贷款。因为这是我们这辈子能借到的，最便宜的贷款了。

1、公积金贷款，有多划算?

买房贷款有两种选择，一种是公积金贷款，另一种是商业贷款。

它们的利率相差很大，以 5 年以上的贷款为例：

公积金贷款利率：3.25%

商业贷款利率：4.85% 以上(目前平均5.52%)

举个例子，为了买房，你决定贷款100万，分30年还清，公积金要还多少利息?

公积金贷款的利率是商业贷的 6 折左右，贷同样的钱，30 年下来，可以省出一辆宝马5系了。即使你手头上有足够的现金买房，你也可以做公积金贷款。把现金拿去理财，只要收益率比贷款利率 3.25% 高，那都是净赚的。

所以说，公积金贷款是一项很重要的隐形福利。有些人宁愿工资少一点，也要去有公积金缴纳的单位上班，也是这个理。

2、公积金贷款，能借多少钱?

公积金贷款虽便宜，但不是你想借多少就能借多少的啊。

首先，贷款会有最高额度限制，我整理了一线城市的限额：

这里以上海为例，单人最多可以借 50 万，夫妻两人最多 100 万。广州、深圳也是如此。而北京就比较特殊了，每缴 1 年社保，增加 10 万额度，想要贷 120 万，就得缴满 12 年。如果夫妻两人都有交公积金，那就按缴费年限更高的算。

当然，以上说的只是 最高贷款额度，但具体到你自己能借多少钱，又得用公式算一算了。

例如广州的计算公式如下：

可贷款额度 = 公积金账户余额 × 8 + 月缴金额 × 退休前剩余月数

其中，公积金账户余额可在 公积金中心官网，或 支付宝/微信 → 城市服务 → 公积金 查询。

假设 30 岁的 B 先生 在银行上班，目前每个月缴纳公积金 1667 元;

账户里一共有 6 万元，距离 60 岁退休，还有 360 个月。

那么，B先生 的贷款额度 ：

6 万 × 8 + 1667 × 360 = 108 万

但是广州的最高额度为 60 万，所以 B先生 最多也只能借 60 万。