银行商业住房贷款LPR如何转换？不操作会被默认转为浮动利率？

按照央行2019年12月公告要求，自2020年3月1日起，所有存量浮动房贷按揭贷款定价基准转换开启，8月31日前截止。

具体来说，摆在所有已购房者面前的就是两种选择:要么选择固定利率，要么就是选择LPR加点形成，无论选择LPR定价基准还是固定利率，按揭客户最好都去银行或者APP里选择下。

如果将房贷利率定价基准转换为LPR后有什么不同，话不多说，我们就直接举例来说!

举例1，假设您在2019年10月前买房时，房贷利率为基准利率4.9%上浮10%，即5.39%。

以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作为基准，5.39%-4.8%=0.59%。那么你的房贷利率公式就是LPR+59个基点，以最新的五年期LPR4.65%计算，你的房贷利率是4.65%+0.59%=5.24%。

以100万房贷，贷20年为例，降息后每个月可以少还84元。

举例2，假设您2019年10月前买房时，享受折扣优惠，比如以打85折为例，即在基准利率4.9%的基础上打85折，则房贷利率为4.165%

以2019年12月的5年期LPR利率4.80%作为定价基准。4.165%-4.8%=-0.635%。那么，你的房贷利率公式就是LPR-63.5个基点，以最新的五年期4.65%计算，你的房贷利率是4.65%-0.635%=4.015%

同样以100万房贷，贷20年，则降息后一个月可以少还80元。请注意:加点数值在合同期限内不变，也可为负数。

举例3，假设您2019年10月前购房时，房贷利率为基准利率上浮20%，即5.88%，但选择固定利率，则意味着今后还款合同期限内保持不变，也就是说，无论是LPR下调还是上浮都与你无关。

总之，我认为除非是您的合同期限已经所剩不多，或者还款额所剩不多的情况下不需要更改定价基准，可以维持固定利率。其他的我认为都应该换浮动利率更划算，从现在的LPR利率趋势来看，下行压力更大些。今年4月份的五年期LPR一次性下调10个基点就是明证，此前最多就是5个基点。提醒一下大家，换锚仅为一次机会，且重定价周期最短为一年。