互联网金融平台不允许再代销银行存款业务

今天刚刚看到一个消息，人民银行决定禁止商业银行通过非自营互联网平台揽储。

这是什么意思呢?也就是说今后京东金融，支付宝，微信，度小满等，互联网金融平台不允许再代销银行存款业务了。

这样就带来一个问题，我们要比较不同银行存款利率的高低难度变大了。只有通过到各个银行去搜集信息然后再进行比较，这样才能得出哪个银行的存款利率高，哪个银行的存款利率低。

题目中说银行存款年化利率为4.7%，每半年付一次息，这样的收益率算什么水平?我认为这算是比较高的水平了。

现在我国已经推行市场化利率。银行的贷款利率通过对外报价的形式公布。多家银行的平均利率称为lpr，每月20日公布一次。

2020年12月20日公布的，一年期lpr为3.85%，5年期为4.65%，和这两个数据比较，我们发现4.7%已经超过了5年期银行对外贷款的平均报价利率，而且每半年付息一次，相当于半年期存款，利率还可以用来再次存款获得复利，这样算来，5年期存款利率接近为5%，确实比较高了。

有人可能觉得5%的收益率并不算高，很多银行对外贷款的利率为9%呢，我看到几家银行APP里短期贷款利率就是8%~9%。

确实如此，但是银行对外贷款是有成本的，也是有风险的，带出去需要经过大量的数据调查和分析，回收也有可能出现坏账，催收需要大量的工作，这期间既要发生资金成本，也要发生人工成本，而且不可能100%收回贷款。

但是对于存款人来说，通过互联网存款几乎是0付出，而且50万元以内的存款本息是有绝对保障的，所以4.7%的年化利率是一个安全利率，不承担任何风险。

按照目前我国金融市场的行情，这种无风险利率应该在4%左右，所以4.7%是比较高的。