50万元存银行5年，如何优化组合理财？

当然是一年4.85合算了:一年4.85然后本金加上利息，再存一年就基本达到5个点了，第3年再存就接近5.2%了，五年下来近6%。其实不然，还是要按需选择，结合起来，优化组合更好。

首先，来了结合实践，进深解和判断这两种产品:

1，5年定期存款，利率5.2%:初步判断是大额存款，

或者大额存单。5.2%的利率优惠，也中规中矩。可以说，非常明确的，保本，保息，享受存款保险的保障，急用钱可以转让，利率损失风险小，一个字稳。

2，每年定期利率，4.85%:这是通过互联网，平台销售的存款。4.85%的定期利率，结合实践，很大概率是:

到期派息率。它存在，小概率，的，政策性，和其他风险。已有这样的先例，例如下架，或者计息方式改变等等。

小结:实践分析，这两种产品还是细微差别。但是正常情况下，风险不易察觉，概率较小，而且本金相对有保障。

其次，来看怎么选:

1，中老年人，或对互联网不熟悉，非常谨慎的投资人，长期闲置资金，金额较大，例如5万元~20万元，建议选择5年期5%，各项保障非常明确，还有一定流动性，有存款保险保障。

2，如果资金量不是特别大，比如50元~5万元，熟悉互联网操作，能够接受小概率风险，对流动性有一定需求，每年定期4.85%，优势明显。

3，优化的方案:让这二者搭配起来，比如:60%五年存款5.2%。40%一年期4.85，各方兼顾更均衡，进一步分散风险还灵活收益提高。

小结:按储蓄投资理财，不仅选产品还要选方案。

综上所述:建议，在进一步详细的了解产品说明的情况下，根据自身的情况选择。或者进一步优化组合，存款更稳，收益更，高更灵活，更有效分散风险，好。