金融科技将为ESG提供新动能-世界视讯

在推动中国式现代化建设过程中，ESG具有怎样的意义？该如何理解金融科技和ESG理念之间的关系？11月23日，在2022金融街论坛年会“数字经济与金融科技平行论坛：金融科技践行ESG理念，推动实体经济可持续发展”上，与会嘉宾认为中国ESG发展潜力巨大。金融科技可为金融机构带来效率、成本、安全和数据改善，并为金融监管提供标准金融科技，从而为ESG发展提供新动能。

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机遇与挑战并存

“在中国，虽然ESG框架和以ESG为导向的商业和投资决策仍处于起步阶段，但发展潜力巨大。”世界经济论坛北京代表处“中国和世界金融服务的未来”倡议负责人凯·凯勒表示，“中国金融市场的未来是我们工作的重要组成部分。”据悉，为推进中国实现碳达峰碳中和目标进程，世界经济论坛在过去1年召集中国金融专家和相关行业高管，共同探讨钢铁、建筑和交通等重污染行业的转型路径。

机遇与挑战并存。在海南省绿色金融研究院院长王丽丽看来，发展ESG兼顾中国国情很重要，“企业到底应该履行哪些社会责任，公司治理应该关注哪些问题，需要在实际运用中根据发展阶段的不同设置相应的指标”。

英国金融协会鲍勃·危格利认为，伴随ESG领域的发展，新的创新机制正在涌现，如嵌入ESG元素的升级版储蓄产品和应用程序，碳市场上的新支付、生态系统、绿色金融贷款产品等。促进资本向这些前沿领域流动，以确保未来的产业和技术为每个人所用。不过，如何评估和管控相关风险、调动资本向前沿技术流动、促使企业和消费者行为改变是银行业和金融业在进行绿色转型时面临的三大挑战。

为ESG提供动能

在与会嘉宾看来，金融科技将极大地推动ESG发展。那么，金融科技与ESG理念有什么样的关系？

凯·凯勒指出，更精细的数据可以支持良好的决策和有效的资本配置。

国家金融与发展实验室副理事长，中国社会科学院金融研究所党委书记、副所长胡滨从两方面进行阐述：“首先，金融科技产生颠覆性创新影响，使ESG重要性凸显出来。其次，金融科技为ESG提供新动能。比如现有的数字基础设施优势为我们践行ESG理念提供坚实基础；广大的应用场景和客户消费群体，以及国家对于数字经济、金融科技、绿色金融的重视，为金融科技赋能ESG提供源源不断的动能。”

中国银行授信管理部刘世伟认为，金融科技与ESG理念具有天然的契合度；金融科技的发展，为推动ESG发展提供了全新的解决方案。对银行而言，需要运用金融科技推广ESG理念，并融入产品、服务、风险管理和自身表现，最终支持实体经济实现可持续发展。

此外，胡滨认为，金融科技在投资者教育，助力数字社会和智慧政府、智慧城市建设方面具有广阔空间。“科技赋能投资者教育，帮助投资者养成金融素养、金融意识，规范金融产品销售和信息披露，优化消费者投诉和处理机制。同时，金融科技还可以提高公积金、医疗、环保、税务、民政、教育、生活缴费等社会治理和政府公共服务效率。”胡滨表示。

加强融合创新

在具体落地上，金融科技如何发力？

胡滨建议将金融科技与绿色金融、普惠金融深度融合。“金融科技应用不仅为金融机构从事绿色金融业务带来效率、成本、安全和数据改善，也为金融监管提供标准。基于识别、碳核算、碳评级的绿色金融综合服务平台，可以帮助金融机构在绿色信贷、绿色债券、绿色供应链金融、绿色风险投资、绿色票据、ESG基金等诸多场景中实现业务落地。”胡滨表示。

刘世伟对此提出4点建议：一是加快绿色金融科技创新，支持发展方式绿色转型。为此，银行业金融机构需优化管理理念，拓宽金融科技应用场景，促进绿色金融产品和服务不断创新，以支持实体经济绿色转型过程中的多样化需求。

二是扩大金融科技应用场景，提升ESG风险管理能力。中国银行在部分地区试点研发了企业融资主体ESG评价系统，通过数据整合、模型研发和系统建设，构建了覆盖4个层级的ESG指标体系，充分考察企业的环境表现、社会责任和公司治理等因素，并以企业ESG得分呈现，直观展示不同行业借款人的ESG风险，进而与信贷流程相结合，并将结果应用于尽职调查、项目评审等方面，进一步规范了绿色金融流程管理。

三是加大金融科技投入，积极探索行业碳达峰碳中和优化路径。据刘世伟介绍，今年初，中国银行在全球范围内完成了1.1万余家机构的运营碳盘查。在此基础上，中国银行正在开发环境足迹管理系统和相关信息整合平台，计划将境内、境外和综合经营公司的温室气体排放、能耗、设备设施、废弃物管理等相关环境足迹信息进行汇总、展现和管理，不断探索优化运营碳达峰碳中和的实现路径。

四是借助金融科技拓宽绿色金融服务边界，推动绿色低碳技术创新。根据科技部对中国支撑碳中和技术的分析，目前我国仅有三分之一的碳中和技术实现商业化，余下三分之一为示范工程，还有三分之一处于概念或基础研发阶段。通过金融科技创新，能够打破传统金融服务局限，拓宽绿色金融服务边界，为绿色转型核心技术提供更多元化的金融支持。