不以利率为单一手段争揽客户

上海银行业营造可持续信贷市场环境按下“加速键”。近日，在上海银保监局指导下，上海市银行同业公会制定并发布了《上海银行业营造可持续信贷市场环境自律公约》（以下简称《自律公约》）。

《自律公约》强调，会员单位应坚持稳中求进工作总基调，依法合规经营，根据利率市场变化和本行战略定位，立足以存定贷原则，发挥LPR对贷款利率的引导作用，合理确定利率定价水平。不应以利率为单一手段争揽客户，兼顾银行机构社会责任与商业可持续性，守住不发生系统性风险的底线。

建立可持续定价管理体系

(相关资料图)

当前我国经济发展进入新常态，有效应对利率市场化、加强营造可持续信贷市场环境正成为上海银行业实现健康协调发展的重要着力点。

《自律公约》要求，会员单位应建立健康合规可持续的业绩观，坚守金融服务实体经济的本源，科学制定利率定价策略，建立健全利率风险管控制度。

“《自律公约》充分体现了市场化原则。” 上海银行业务总监朱守元认为，商业银行可建立综合考虑资金、风险、资本、运营等各项成本和客户综合贡献的差异化、精细化利率定价机制，加强定价与业务的深度融合。

“我行的贷款利率定价依据各类客群的风险和信用情况、贷款项目类别、贷款期限、风险缓释等要素，立足以存定贷原则，综合考虑贷款相关的资金成本、风险成本、资本成本等因素，实现风险、成本与收益平衡。”朱守元进一步解释称，该行贷款定价跟随市场利率变化而动态调整，充分发挥LPR对贷款定价的指导作用。同时，充分运用金融科技手段，加快定价管理的流程优化、数字化应用。

在探索建立可持续定价管理体系的过程中，工商银行上海市分行同样重点聚焦精细化、差异化定价策略。

据工商银行上海市分行副行长张晓琪介绍，该行坚持优投优贷，根据不同贷款产品、金额、期限、客户等因素，实行差异化、精细化贷款利率定价，并根据利率市场变化、工商银行战略定位和同业竞争形势，动态调整贷款定价策略，兼顾银行机构社会责任与商业可持续性。

“我们非常愿意与客户共同维护形成良性循环的金融生态圈。我们根据不同的客户提供差异化的服务，也努力促进同行业或产业链上的客户形成交流，甚至成为新的伙伴。在此过程中与客户共同成长，是我行想要实现的可持续发展路径之一。”张晓琪说。

坚守金融服务实体经济本源

近期，随着政策利率下降、存款挂牌利率下调及类活期存款管控等政策落地，银行负债成本边际改善，为行业更好地服务实体经济带来一定空间。

在健全内生约束、合理确定利率定价水平的同时，如何按照《自律公约》的要求，稳步将更多信贷资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节？

“近年来我行不断调整贷款投向，制造业、战略性新兴产业及绿色产业的贷款逐年增加；专精特新和国家高科技企业的客户数和贷款占比也逐年提高，普惠贷款始终保持较高增长。”张晓琪告诉《中国银行保险报》记者，工商银行上海市分行将持续优化信贷结构和节奏，以支持实体经济、坚持绿色发展、积极推进科技创新为着力点，继续加大对实体经济的投入，尤其是做好中长期信贷资金的投入。

上海银行普惠金融事业部总经理郑涵介绍，该行将在风险可控，合规经营的前提下，进一步围绕普惠、绿色、科创、制造业等关键领域加大信贷投放，同时全力支持医疗、教育、城市更新等重点民生领域。

作为行业服务于自律管理的社会团体，上海市银行同业公会将继续引导会员单位加大符合国家产业发展导向、支持上海市重点发展产业的贷款投放力度。

上海市银行同业公会会长、农业银行上海市分行行长陈其昌表示，将引导会员单位向科技金融、绿色金融、普惠金融等重点领域聚焦发力。同时，加强专项债、政策性开发性金融工具等配套融资支持，全力支持民生改善、城市更新项目，积极为小微企业提供优质、高效、优惠和个性化的金融服务，推动信贷阳光化，建立共生共荣、互利互惠的银企关系。