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储蓄型保险VS基金定投收益|思维百科-环球速讯

来源: 腾讯网 时间: 2022-10-17 20:57:03


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上两期,思维百科在带领大家了解了商业保险的重要性、保险种类、以及保险与社保之间的不同后,发现大家对保险能否带来收益都比较感兴趣,也有朋友向我们提了一些问题,比如“什么样的保险才能带来收益?保险与基金定投哪种收益更高?” 

首先,能带来收益的保险为储蓄型保险。简单来说,储蓄型保险既有一定的健康保障,又能带来一些收益,它是一款把保险功能和储蓄功能结合起来的产品。 

其次,储蓄型保险中主要的明星产品分别为增额终身寿险和年寿险,其中,增额终身寿险是一款保额可以不断增加的终身寿险,不仅有身故保障,保额、现金价值每年会随着寿命增长。它的特点是回本快、资金取用灵活,头部保险公司的增额终身寿险,一般保额预定利率锁定在3.5%左右。 

最后,在收益对比上,若保险人为40岁,前5年每年需要支出26万元,累计保费130万元,保单年度末(104岁)的现金价值为1126万元,保险期间为终身。该产品在第8个保单年度时的年化收益率将为2.35%。如果是基金定投,小王从2014年开始,不管市场处于何种水位,每个月都固定投入1000元到沪深300指数,持续8年,累计投入本金9.6万元,到2021年12月底,得到13.75万元的总资金,通过模拟内部收益率(IRR)可计算得出,定投年化收益率为8.8%。而上述保险即使在第65个保单年度,被保险人104岁时,IRR也才为3.48%。以此来看,基金定投年化收益率将高于保险年化收益率。 

不过基金定投,虽然最大收益值以及支取灵活度高于保险,但在抗风险方面,储蓄型保险抗风险能力要高于基金定投。还有基金定投和储蓄型保险并不是非此即彼的产品,大家可以在规划好自己的养老支出后,根据自身情况对基金谨慎投资。(思维财经出品)■

标签: 基金定投 储蓄型保险 终身寿险