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江苏六家上市农商行三季报PK:紫金银行营收、净利增速垫底-环球快资讯

来源: 腾讯网 时间: 2022-10-29 07:09:59

中新经纬10月28日电 (魏薇)上市银行三季度业绩已经进入密集披露期,截至10月28日,常熟银行、无锡银行、紫金银行、张家港行、苏农银行和江阴银行6家江苏省上市农商行的2022年三季报已悉数披露完毕。

江苏省是拥有上市农商行最多的省份,这6家银行的业绩表现也备受市场关注。中新经纬梳理发现,6家江苏上市农商行2022年前三季度营收和归母净利润均实现同比正增长,但紫金银行的归母净利润增速落后于其他5家,仅实现个位数增长。

紫金银行营收、净利润增速垫底


(相关资料图)

先来看资产规模,截至2022年9月末,常熟银行总资产达2840.98亿元,同比增长17.66%,无论是绝对值和增速均为6家农商行之首。紫金银行紧随其后,总资产达2232.23亿元,但同比仅增长2.47%。

事实上,2019年、2020年紫金银行的总资产已超2000亿元。而2021年,该行罕见出现“缩表”。2021年年末,紫金银行总资产为2066.66亿元,较上年末下降5.05%。常熟银行总资产则出现“反超”,跃升为江苏6家上市农商行第一。如今,二者差距也越来越大。

再来看营收和净利润,从绝对值看,常熟银行居于6家银行之首。截至2022年9月末,常熟银行的营收和净利润分别为66.82亿元、20.79亿元。另外6家银行中,江阴银行的营收和净利润最低,分别为29.65亿元和9.17亿元。

营收和净利润增速方面,截至2022年9月末,除紫金银行外,其余5家农商行的净利润均实现同比增幅超20%,其中张家港行净利润同比增长达30.10%。

而截至2022年9月末,紫金银行的营收和净利润仅个位数增长,分别同比增长2.04%和7.23%。其中,第三季度,紫金银行实现营业收入12.08亿元,同比增长仅0.85%;实现净利润4.51亿元,同比增长2.4%。

不良贷款率普降,仅一家超1%

作为观察银行经营状况的一项重要指标,银行资产质量一直受到市场关注。梳理6家江苏上市农商行的三季报可以看出,不良贷款率均较上年末有所下降,显示出资产质量趋好。

具体来看,截至2022年9月末,常熟银行的不良贷款率最低,仅0.78%,无锡银行和张家港行紧随其后,分别为0.86%和0.90%。而紫金银行是6家银行中唯一一家不良贷款率超过1%的银行。

从下降幅度看,江阴银行和紫金银行的降幅最大,较上年末分别下降0.34个百分点和0.28个百分点。

拨备覆盖率方面,6家上市农商行拨备覆盖率均较上年末有所提升,其中江阴银行提升了165.57个百分点。

数据显示,截至2022年9月末,常熟银行的拨备覆盖率最高,达到542.02%,张家港行和无锡银行的拨备覆盖率也超过了500%,江阴银行和苏农银行则分别为496.19%和437.22%。紫金银行的拨备覆盖率在6家银行中再次垫底,为263.61%,不过也远超监管要求。

净息差出现分化

随着存款利率市场化改革的深入,商业银行普遍面临着息差收窄的压力。

从4家披露净息差数据的农商行看,常熟银行和江阴银行2家净息差提升,而张家港行、紫金银行的净息差则出现下降。另外,常熟银行的净息差是唯一一家超过3%的银行,截至2022年9月末,该行净息差达到3.10%;紫金银行的净息差则低于2%,仅1.82%。

净利差方面,截至2022年9月末,常熟银行净利差同样最高,为2.97%,较上年末增长0.02个百分点。仅紫金银行较上年末下降了0.03个百分点,降至1.62%。

今年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。

9月中旬,国有商业银行和股份行主动下调了存款挂牌利率,部分上市城商行、农商行也在机构调研中被问及是否会下调存款利率。

对此,苏农银行表示,自去年实行存款利率定价自律机制以来,中长期存款利率降幅较大,今年上半年也已根据市场情况调降了部分存款产品的定价,后续该行将持续关注市场动态,适时调整存款产品定价。整体来看,未来负债端将随着存款到期后重定价逐步释放出空间。

江阴银行预计2023年年初该行会有一定规模的高付息成本存款到期,将根据市场利率情况对这部分存款作重定价。江阴银行还表示,下半年以来,该行积极采取措施进一步强化活期存款的拓展营销,包括分层分类梳理对公存款客群,实现对公客群提档升级;积极开展专项竞赛活动,进一步挖掘潜力,提升存款市场份额等等。(更多报道线索,请联系本文作者魏薇:vivi1257@163.com)(中新经纬APP)

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责任编辑:李中元

标签: 常熟银行 江阴银行 同比增长