“买什么”让投资者犯了难，“薅羊毛”开立个人养老金账户后遇烦恼

来源: 腾讯网 ┆ 时间: 2022-12-09 19:50:54

“当时为了薅羊毛开了个人养老金账户，脑子一热就把钱转进去了。”北京市民王先生向《华夏时报》记者表示，此前为领红包开立的个人养老金账户，转进的资金取不出，最近为里边的资金到底要“买什么”犯了难。

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“现在想想，人家银行当时也是推荐我先开账户不转钱呢。”王先生感慨。

实际上，投资者并非“无产品可买”。个人养老金账户开放开立以来，银行不断丰富产品货架，养老基金、养老储蓄、养老理财、养老保险等产品渐次推出，一方面，产品收益率相比普通产品更有优势，另一方面，不断通过减费让利吸引投资者。不过，虽“商品”琳琅满目，《华夏时报》记者注意到，许多投资者仍陷入了“买什么”的困境。

相关分析人士向《华夏时报》记者表示，一方面，银行通过各种优惠抢占个人养老金市场，另一方面，投资者手足无措，不知如何选择投资标的，该矛盾现象的产生，与投资者对养老金账户运作方式不了解，对自身需求把握不准不无干系，总体来讲，该现象的产生是在呼唤银行投资顾问业务的“补位”。

资金处置成难题

赶上了个人养老金账户首批开户“时髦”的王先生最近陷入了“不知道买什么”的烦恼。

“目前在招商银行可以买的产品其实有十几种，但我之前没怎么做过理财，只在朋友的推荐下买过几支低风险的基金，这一年以来也亏了不少，把钱转进个人养老金账户后，不知道怎么买，也有点不敢买。”王先生感叹。

11月26日，王先生接到了招商银行客户经理打来的电话，在开立账户就可以领红包、还有税收优惠的吸引下，成功开立了该行个人养老金账户。

“之前就看到过关于个人养老金账户的相关消息，大家态度都是挺支持的，加上开立过程很简单，也没想太多，当时就充值了几千块体验了一下。”王先生回忆起当时的场景，感觉自己转入资金“转早了”，一是转的时候没想到个人养老金账户的资金封闭运作，只有退休或达到国家规定条件时才能领取，二是自己不懂理财，转进去之后购买什么产品“心里没谱儿”。

“况且听身边有朋友说，最近买银行理财也亏了钱，个人养老金账户内的产品是不是保本的我也不清楚，更是不敢随便投资。”王先生坦言。

此外，王先生注意到，与11月20日落地的特定养老储蓄产品相比，个人养老金专属储蓄产品在期限、利率、存取方式上优势都不够明显，甚至特定养老储蓄产品的收益率更高，可选类型更丰富，况且，“特定养老储蓄产品封闭期结束之后还可以灵活取用，个人养老金账户购买的产品到期后还是在账户里取不出来。”

“现在想想，人家银行也是建议我可以先领一下红包，其余的先观望着呢。”王先生满心都是后悔。

身在贵阳的钱女士也是在红包的诱惑下开立了个人养老金账户，“兴业银行开户能领18.8元—288元不等的红包，我和我身边好几个朋友都领到了188元的红包，不过我们都没转资金进去，就纯为了‘薅羊毛’。”

《华夏时报》记者注意到，招商银行个人养老金界面上线了养老基金、养老保险、养老专属存款三种产品类型。

其中养老专属存款包括1—2年期和3—5年期两种类型，共有4款，均为50元起存，锁定收益分别在2.15%—2.65%、3.25%—3.30%之间。

养老保险有3种，分别为2500元、3000元起存，最低保证利率有2.85%、0.5%、以及0%-3%（分为稳健回报型和积极进取型）。

养老基金包括“目标日期基金”和“目标风险基金”两种，均为FOF类型，其中目标日期基金有3种，锁定期分别为3年、3年、5年，分别适合2030年左右、2040年左右、2050年左右退休的人群。目标风险基金有3种，锁定期在1-5年之间。

“个人养老金账户内的资金如果没有进行投资，将按照活期存款的利率计息。”招商银行的工作人员告诉《华夏时报》记者。

产品货架“优惠多”

自11月25日，个人养老金制度正式在36个先行城市和地区启动实施，如今，个人养老金业务开闸半个月。

国家社会保险公共服务平台信息显示，截至12月8日，个人养老金产品目录中有129只基金类产品和7只保险类产品，而理财类产品和储蓄类产品暂无数据。