忘交保费，保单就失效了？ 消息

人嘛，到了一定年龄就开始健忘。

【资料图】

要不是看到保险公司发的短信，我差点就忘了最近有笔保费要交。

保费没交，也不是什么大事，期限内补上就行了。

要是一天没交保费，保险公司就不保，那也太没人性了不是。

有的保单，有自动垫交的功能。

这里说的自动垫交，可不是保险公司拿自己的钱帮你垫交，而是拿你保单里的现金价值来垫交。

现金价值，基本上只存在于长期险里。

因为长期险一出险往往都在几年，甚至几十年后，这期间保费在保单账户里也是滚动生息的。

现金价值，是保单很重要的潜在属性。

退保，多数情况按现金价值算。两口子闹离婚，欠债还钱，现金价值多的年金险，也会被用来当财产处理。

不过也不是所有的长期险，都可以自动垫交。

具体还是要看合同怎么说。

有的可以在投保或者缴费期时主动选择开通，有的会默认为开通。

但是！

保费自动垫交，是被当成保单贷款的，

也就是说，在你补缴保费的时候，还要计算利息的。

现金价值够，自动垫交了，保单有效。

现金价值不够，垫交不了，保单就会进入暂时的中止期，此时保单是无效的，出险也不赔。

要是说自动垫交功能仍然有功利性，是保险公司拆东墙补西墙，拿本就属于投保人的现金价值，去填补投保人忘缴的保费的话。

那宽限期，就是彻头彻尾的人文关怀了。

宽限期基本每个长期险都有，通常为60天，就算你没缴保费，只要还在宽限期，那保单就是有效的，出险了保险公司是要赔付的。

当然，最后给付的保险金，还是要扣除该缴的保费的。

要是过了宽限期，还没有补缴保费，保单要是有自动垫交功能就会启用，要是没有的话，保单就会进入中止期。

中止期，不是终止期。

中止期保险公司不承担保险责任，除非投保人在两年内补缴齐保费和利息。

要是没能补齐，那保险公司就会解除合同，退还现金价值。

这个时候，保单才是真正的终止。

要是投保人度过了现金困难的时候，再投保，也不再是保单重新恢复了，那就是重新投保，新的年龄，新的价格，投保人新的身体状况，新的承保与否的结论。

忙忘了还好说，这年头谁还不忘个啥事，但也有人就是短时间内现金流紧张，有些捉襟见肘。

那也别慌，也还有办法。

1、保单贷款

前面说了，保费自动垫交，就是某种保单贷款。

保单贷款，相当于把保单抵押给保险公司，从而得到一定的资金。通常不得超过保单现金价值的80%，时间不超过6个月。

跟自动垫交一样，保单贷款的时候，保单有效。

不过有些产品有要求，投保人保单贷款贷来的钱，是无法用来缴保费的，只能先偿还贷款，一个一个来。

2、减额缴清

减额交清，算是相对较好的选择了。

即可以不再交钱，保单也仍然继续有效，虽然打了点折扣。

减额交清，通常是在投保满2年以后，用保单的现金价值当成是保费，换算成对应保额的保单，保险责任和期间都不变，就是保额相应减少了。

比如原来50万保额的保单，选择减额交清后，可能保额就降到10万，但保费确实不用再交了，保单继续有效。

当然，前提是保单有这个功能。

保险公司通常在一个月前就会通知投保人续费。