保险科技十年 | 太平人寿彭献民：双轨并行防范保险科技合规风险

近年来，全球保险数字化进程呈加速态势，科技在保险行业的应用日益广泛深入。面对新兴技术，险企该如何利用保险科技提高运营效率，推动产品质量和服务高质量发展，迎接下一个十年的新挑战？新浪财经《保险科技十年》本期对话太平人寿副总经理彭献民。

“数智化转型让保险业学会了用数据说法，用科技做业务。”彭献民表示，利用数字化技术，保险业逐步实现业务流程模式的优化和创新，进而提升整体业务运营效率，建构科技金融新生态，实现保险市场规模和边界的扩张。

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在彭献民看来，数字化转型深度契合当前供给端和需求端的迫切需要。从供给端来看，寿险底层增长逻辑已经改变，行业从过去40多年的增量粗放式扩张，转变为存量精细化经营，倒逼各家公司要通过数字化全面融合业务、提升经营效率。从需求端来看，客户结构加速变化，80、90后客群成为购买保险产品的新主力军，他们对数字化体验有强烈需求和习惯。

针对保险科技的合规风险问题，彭献民指出，合规风险防范要推行“防守+进攻”双轨并行模式。防守端，在未形成明确体系之前，保险公司仍需日常不断监测潜在的技术风险，夯实科技风险监测和防范能力，发现风险第一时间优化，预防潜在问题。进攻端，险企要主动建立科技精细化治理体系，从内部体制机制上不断健全，规范化和精细化并行，做好风险防线。

双轨并行防范合规风险

在数字中国战略引领下，保险业掀起数字化浪潮，科技赋能已全面开展。然而与此同时，技术发展也催生出了新的科技风险，对保险公司科技治理能力提出了更高要求。

对此，彭献民认为，合规风险防范要推行“防守+进攻”双轨并行模式。防守端，在未形成明确体系之前，保险公司仍需日常不断监测潜在的技术风险，夯实科技风险监测和防范能力，发现风险第一时间优化，预防潜在问题。进攻端，保险公司要主动建立科技精细化治理体系，从内部体制机制上不断健全，规范化和精细化并行，做好风险防线。

“近期来看，我们将首要完善数据治理与数据安全管理体系。”彭献民指出，数据治理方面，保险公司首要建立一套治理体系，涵盖定职责、定架构、定目标、定工作计划、定制度与章程，以体系为基础，夯实数据基座能力，规范数据管理，提升风险防控水平。

数据安全方面，一是要坚持执行现行监管要求，严格落实数据采集、数据共享等合规管控措施，二是要优化安全风险技术治理，从技术层面提升安全风险管控能力，通过完善数据安全技术架构、数据库安全基线等措施，夯实技术基建能力。

针对客户的数据隐私保护问题，彭献民提出三点关键，一是要落实个人信息全生命周期数据安全机制；二是要落实数据安全分级分类，建立敏感数据资产目录，能实时监测敏感数据增删改查；三是要精细化权限管理，建立闭环的权限管理机制。

AI快速发展能创造大量新岗位

当前，人工智能等数字技术正步入快速发展通道，保险行业也在加速布局AI、大数据等领域，发力数字化“新基建”。但随着AI的快速发展，不少人也因此产生了“AI失业焦虑”。

“人工智能，在很多人的潜意识里，意味着取代人工，以及大量的失业。但是我却不这么认为。”彭献民举例称，19世纪，随着机器在英国工厂得到广泛应用，大量的熟练工人被迫下岗，但是机器的普及不但没有消灭就业，相反，技术进步让人们分工更细密，生产效率与生活质量大幅提升。另一个例子是，有人抱怨，互联网电商把实体店铺挤垮了，但是同时互联网电商催生了大量的快递、外卖、网约车、程序员等新的岗位需求，也同样大幅提升了人们的生活质量。

彭献民表示，目前人工智能等数字技术正步入快速发展通道，保险行业也在加速布局AI、大数据等领域，短期看AI的快速发展会取代一批传统岗位，但是目前我们已经看到，AI的快速发展已在创造大量新的工作岗位。

他指出，未来，社会对图像识别、算法研究、深度学习等岗位，必然会产生大量需求，这都是人工智能产生的就业新机会，同时AI所带来的技术飞跃，也将再一次颠覆效率，随着AI的快速发展，一定会让人们的生活更美好。

持续推进数字化转型

数字化转型一直保险科技发展的重要方向。近年来，监管部门陆续发布数字化转型的指导意见和管理办法，不断提升政策支持力度，为保险行业数字化转型提供了有力保障。

2020年1月，原银保监会下发《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，强调鼓励行业科技创新、科技赋能的整体态度；2022年1月，《关于银行业保险业数字化转型指导意见》出台，指出了行业数字化转型方向与规划蓝图，并明确要求到2025年，保险业数字化转型要取得显著成效。

“《意见》引领行业数字化转型驶入更快车道，增添了行业转型动力。”彭献民认为，数字化转型深度契合当前供给端和需求端的迫切需要。从供给端来看，寿险底层增长逻辑已经改变，行业从过去40多年的增量粗放式扩张，转变为存量精细化经营。是要降低成本、提升效率，抓“市场红利”变为抓“效率红利”，倒逼各家公司要通过数字化全面融合业务、提升经营效率。

从需求端来看，客户结构加速变化，80、90后客群成为购买保险产品的新主力军，不同客户群体的需求也加速分化，他们对数字化体验有强烈需求和习惯，同时也需要供给端采用数字化定价技术和风险控制，提升产品性价比，使高质量寿险成为服务社会保障体系的更重要一环。

彭献民表示，下一阶段，太平人寿将立足战略高度，把服务实体经济、服务人民群众作为数字化转型的出发点和落脚点，不断加深对数字化转型的理解，加强全局谋划、战略布局，全面推进数字化转型。

责任编辑：王进和