构建国家灾害治理体系新格局 业内呼吁加快商业巨灾保险扩面 将保险纳入国家灾害和应急管理体系

财联社9月7日讯（记者 夏淑媛）“保险公司要加强与各级政府及相关部门的沟通，做好保险在灾害治理中功能作用的宣传，争取最大的工作支持，如与相关部门合力推动加快巨灾保险制度建设，发布多灾因文件，逐步建立包含台风、洪水、泥石流等灾害在内的多灾因巨灾保险体系，推动巨灾保险高质量发展。”

在9月6日-7日举行的第三届国家灾害治理与风险保障论坛上，原银保监会财产保险监管部副主任陆玉华呼吁。

(资料图)

据了解，目前我国初步建立了城乡居民住宅地震巨灾保险制度，深圳、宁波、云南等地方也建立有地方性巨灾保险制度，但还缺少全国统一的、覆盖常见巨灾风险的巨灾保险制度。同时，我国巨灾保险立法缺失，发展巨灾保险缺乏国家层面统一的法律依据和制度规范。

用好风险大数据，从事后经济补偿向事前风险减量服务转变

我国幅员辽阔，是世界上自然灾害最为严重的国家之一，地震、洪涝、泥石流等严重威胁人民群众生命和财产安全。

中国应急管理部数据显示，过去10年，我国因自然灾害导致的直接经济损失年均超3500亿元，各类天气相关灾害事件和地质灾害事件是主要诱因。

大力提升灾害防御应对能力，既是防范化解重大风险的重要举措，也是推进国家治理体系和治理能力现代化的必然实践。

在与会专家看来，防灾、减灾、救灾重在“未雨绸缪”。国家减灾委秘书长、应急管理部原副部长、中国灾害防御协会副会长郑国光表示：“从注重灾后救助向注重灾前预防转变，从应对单一灾种向综合减灾转变，从减少灾害损失向减轻灾害风险转变，才能为灾害风险范防范和科学治理提供有效的决策依据”。

原银保监会财产保险监管部副主任陆玉华介绍，今年1月，原银保监会下发《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，提出风险减量是保险业服务实体经济发展的重要手段。

《意见》要求财险业彰显保险的风险管理特征，不断推动行业将传统保险低价竞争的恶性循环，向风险全流程管理的良性循环转变；将事故发生后进行经济补偿，向提前介入企业生产过程提供防灾减损等风险减量服务转变。

值得注意的是，防灾、减灾、救灾离不开科技赋能。据悉，本次论坛上，由中国灾害防御协会牵头成立的“数字防灾减灾综合服务平台”也正式上线。郑国光建议专家学者充分利用自然灾害综合风险普查数据成果，开展深入分析研究和广泛应用。

陆玉华表示，当前，科技应用与风险减量服务融合正在加速，保险公司积极运用大数据、云计算、人工智能等技术，在产品设计、核保理赔、精算定价等业务领域，不断增强风险减量的功能，呈现出前端产品在线化个性化、后端管理数字化自动化、全流程服务智能化弹性化等特征。

“在今年7月底以来发生的特大灾情中，保险业之所以没有掉链子，就是因为行业这几年推行的服务线上化，为行业能赔快赔，应赔尽赔提供了支撑”陆玉华说。

她建议，保险公司要以客户需求为导向，不断提高产品供给的有效性和针对性，坚持以科技为支撑提升服务能力，实现从风险等量管理向风险减量管理的转变。

业内呼吁将保险纳入国家灾害和应急管理体系，加快巨灾保险制度建设

近年来，虽然保险在灾害治理中的渗透度越来越深，在重大灾害经济损失补偿中的占比也越来越高，但是所承载的巨灾风险的损失补偿功能仍然有限。

据宁波国家保险创新综合试验区实施领导小组办公室负责人、宁波市地方金融监管局保险工作处处长朱焕忠介绍，目前发展巨灾保险的挑战主要来自以下方面：

从顶层设计来看，目前巨灾保险缺乏上位法支持，缺乏系统专享法律法规用于统筹协调巨灾保险。从民众的自我保险意识来看，由于群众对政府的依赖心理重，商业化巨灾保险推广难度仍然较大。

从宁波巨灾保险实践出发，朱焕忠认为群众受损程度与保险理赔之间存在不匹配，巨灾保险产品设计仍有待优化。此外，由于科技应用较为狭窄，巨灾保险理赔及日常服务带给人民群众的体验感和获得感仍有待提升。

朱焕忠表示，下一步发展巨灾保险需要适时推动巨灾保险地方立法，持续完善多层次巨灾保险分散机制，提高灾害治理水平；加快推进商业巨灾保险扩面；大力推动巨灾保险的科技运用，提升信息化管理水平。

在陆玉华看来，保险参与灾害治理离不开各方的支持，她呼吁进一步提升社会公众对保险的认知，只有“懂保险，用保险”，才能得到保险的服务和保障。

同时，她建议政府部门将保险纳入国家灾害和应急管理体系。“希望政府及相关部门在统筹灾害治理工作中，改变传统的政府包揽灾害管理与救助模式，推动保险业深入参与灾前预防、资金筹集、灾后补偿、恢复重建的各个链条，同时，给予保险公司在灾害治理中的工作支持”陆玉华表示。

此外，保险公司要提高政治站位，加强与各级政府及相关部门的沟通，如与相关部门合力推动加快巨灾保险制度建设，发布多灾因文件，逐步建立包含台风、洪水、泥石流等灾害在内的多灾因巨灾保险体系，推动巨灾保险高质量发展。

责任编辑：李琳琳