投资进化论：个人养老金仍有疑问？最新6问6答请收好

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自个人养老金制度正式实施后，不少朋友都表示有些心动，但这毕竟是个新事物，很多人都不算了解，心动之余，各种各样的问题也随之而来。今天，我们选了大家比较关心的6个问题来做解答，快和广发基金一起来看看吧！

问题1：退休人员可以参与购买养老基金吗？

答：按规定，个人养老金的参加人应当是在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，因此，退休人员无法新开立个人养老金账户购买养老基金的Y份额。

不过，这部分群体可以通过非个人养老金账户（例如平时的基金账户）去购买养老基金的普通份额。

问题2：基金公司可以开个人养老金账户吗？我在银行开了户，是不是以后只能在银行才能买到个人养老金产品？

答：按规定，目前基金公司不支持直接开立个人养老金账户。大家可以在商业银行的柜台或是银行APP开立个人养老金账户和个人养老金资金账户。

在银行开户之后，既可以在银行购买个人养老产品，也可以在广发基金等绑定开好的个人养老金资金账户，并根据个人风险偏好选择相匹配的养老基金。

问题3：个人养老金资金账户能否绑定多个基金公司的直销平台？

答：一般来说，个人养老金资金账户可以在多个基金公司的直销平台绑定（类似一张银行卡可以在多个平台上绑定使用）。具体以该基金公司和银行的合作情况为准。

问题4：个人养老金也可以随时查看收益吗？可以中途断缴吗？

答：个人养老金一般支持随时查看收益，比如一些银行开户购买了个人养老金产品后，相关内容会在“个人养老金”板块显示，供大家查询。当然，不同产品的收益更新频率不太一样，具体要看产品本身的披露规则。

一般来说，个人养老金可以根据实际情况中断缴费。按规定，参加人可以按月、分次或者按年度缴费，每人每年最多可缴纳1.2万元，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。

问题5：个人养老金账户中买的基金可以赎回吗？比如我买了A基金，持有几年后需要用钱，能不能赎回？

答：使用个人养老金账户购买养老基金是可以赎回的，比如买了一年持有期的养老基金，那持有满一年的份额可以随时提交赎回，赎回的资金会回到个人养老金资金账户中。

但要注意的是，钱回到资金账户，不代表就可以拿出来随便花。这个资金账户里的钱，需要满足一定条件才能取出来的，条件包括：达到领取基本养老金的年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，以及国家规定的其他情形等。

问题6：如何选择个人养老金产品？

答：目前，个人养老金可以投资的产品包括公募基金、储蓄存款、理财产品及商业养老保险四大类。我们整理了这些产品的特点如下，大家可以收藏一个，方便随时查看。

从风险的角度看，储蓄存款、商业养老保险、银行理财、公募基金的风险是依次上升的，建议大家根据自己的风险承受能力来选择。

当然，也不是说风险越小就越好。长期的投资要重视权益资产的投资占比，如果只考虑安全性，也可能会错过收益机会。对于个人养老金这种超长期投资，适当地增加权益类资产的配置比例，或许是一个不错的选择。目前，符合个人养老金条件的公募基金可以分为两类：

一是养老目标日期基金，这类产品的权益仓位会根据到期日逐步下调，如果你有较为明确的退休日期（如2040年退休），或者希望能根据自身年龄自动调整产品风险等级，那么这类产品是相对适合的。

二是养老目标风险基金，这类产品的权益仓位比较明确，大致可细分为稳健、平衡、进取三类，对自己的风险偏好比较了解、具备一定的投资经验的朋友，可在其中选择适合自身风险档位的基金配置。

免责声明：本文资料中的信息或所表述意见不构成推荐、要约、要约邀请，也不构成对任何人的投资建议。市场有风险，投资需客观冷静，量力而为。基金、理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于基金、理财产品实际收益，投资须谨慎。

本栏目《投资进化论》由广发基金投资者教育基地出品。