温州金融业全方位助力小微主体高质量发展

温州民营经济发达，小微主体众多，经济活跃，融资需求旺盛。今年以来，温州金融机构聚焦区域优势产业，以数字赋能，创新融资模式，全方位助力小微主体高质量发展。

在数字赋能方面，温州金融业以推动应收账款融资服务平台应用为抓手，助力改善营商环境，充分发挥信用价值，有效缓解小微经济主体融资难和融资贵问题，助力小微企业发展、乡村振兴和共同富裕示范区创建。在聚焦区域优势产业方面，温州金融业依托动产和权利担保统一登记系统，激发企业动产融资潜能，创新开展生产设备、应收账款、保证金等动产融资模式，加大中小企业金融支持力度，推动产业转型，促进地方经济发展。

数字赋能，开辟应收账款融资新赛道

今年上半年，人民银行温州中心支行（简称“温州人行”）印发《关于进一步支持推动区域金融改革深化升级的若干意见》，引导市域金融机构加强应收账款融资服务平台的推广与应用，大力发展应收账款融资模式，提高供应链核心企业及其上下游企业融资可获得性。截至11月末，市县两级服务中小微融资金额263.85亿元，其中服务小微企业融资金额158.66亿元，占比达60.1%，较去年同期上升21.6亿元、10.1个百分点。

在具体做法上，温州人行借鉴池融资概念，建立企业培育池，帮助企业将日常分散、小额的应收账款集合起来，形成具有相对稳定的应收账款池，在推送金融机构的同时，指导金融机构强化信贷嵌合，将应收账款融资信息嵌入信贷审批环节，达到强链、补链、稳链的目的。自平台上线以来，已向金融机构精准推送中小微企业1224家，累计形成核心供应链158条，辐射上下游家数4183家，累计成交305.11亿元，制鞋、服装、电器、塑料、拉链、印刷等温州六大特色产业均有资金落地。

据温州人行相关人士介绍，贸易真实性审查难、应收账款确权难一直是供应链融资的“堵”点，从而阻碍上游企业应收账款稳定地“转”起来。温州人行充分认识到数字证书模式对接时间短、成本低、具备一定规模的供应链核心企业即可开展业务的优势后，积极行动、主动出击，采取“一企一策”的方式，优先将数字证书模式应用到相对成熟的融资场景，从而突破“卡脖子”困境，探索打造一批空间上相对集聚、上下游密切协同、供应链集约高效的共富链。

截至目前，已成功落地全省首笔“数字证书”融资，我市某集团有限公司、某阀门集团股份有限公司、某生态茶有限公司分别作为教玩具、阀门、生态茶行业龙头企业，以“数字证书模式”接入平台，带动上游供应商获得22笔，共计770万元贷款。

此外，依托应收账款融资“三位一体”合作机制，背靠新型农业经营主体推荐、信用延伸，结合信用村创建资料，提升上游低小散、竞争实力弱的小微主体应收账款流转效率，成功将应收账款融资服务平台打造成为“两山”理念转化的大平台。

截至11月末，泰顺将某制茶有限公司、某茶叶专业合作社作为“茶叶链”的核心企业，为供应链上的21名茶农提供21万元贷款；洞头结合海岛产业特色，从海产品养殖业入手，结合金融机构“链贷通”贷款产品，为养殖品加工企业和养殖户发放10万元贷款；瑞安锁定某杨梅专业合作社等杨梅产业链核心企业，定位上游梅农信息，以资信情况为准入依据，累计发放应收账款融资33笔，176.3万元，惠及21户梅农，支持杨梅产业规范发展。

聚焦区域优势产业，挖掘行业融资突破点

乐清电器、瑞安汽摩配、永嘉泵阀、苍南印刷、平阳塑编等是温州特色优势产业，产业内民营企业、中小企业众多，其整体生产规模、装备水平、市场份额、品牌形象在全省乃至全国有一定的地位和影响。为继续做大做强区域优势产业，温州人行指导辖内支行和金融机构依托动产和权利担保统一登记系统，激发企业动产融资潜能，创新开展生产设备、应收账款、保证金等动产融资模式，加大中小企业金融支持力度，推动产业转型，促进地方经济发展。

去年，瑞安智能汽车关键零部件产业平台成为温州首个成功列入浙江省“万亩千亿”培育名单的平台。依托高能级创新平台突破技术难题，赋能产品迭代、企业转型升级，逐渐成为越来越多瑞安汽摩配企业选择的转型路径。科研投入以及生产线更新换代需要较高的资金投入，人民银行瑞安市支行鼓励银行通过生产设备、产品等动产融资业务，加大对当地支柱产业的融资支持。截至11月末，累计为汽摩配企业发放动产和权利融资51笔，合同金额共计18.26亿元，贷款余额达5.93亿元。

永嘉被称为“中国泵阀之乡”，到2020年底，永嘉共有泵阀企业2800余家，泵阀工业总产值达到318.3亿元。但受新冠疫情影响，部分中小企业出现流动资金周转困难问题，面临巨大压力和挑战。为助力泵阀业中小企业渡过难关，人民银行永嘉县支行指导辖内金融机构开展生产设备、应收账款、保证金等动产融资业务。截至11月末，累计为小规模、融资难的企业发放动产和权利融资5笔，合同金额共计2215万元。

苍南印刷业是苍南区域经济发展中一种特色产业，辖内的印刷企业以小微企业为主，资产在1000万元左右，其生产设备高达400多万元，占资产40%。结合苍南印刷企业资产结构特点，人民银行苍南县支行指导金融机构以生产设备作为质押，通过在动产融资统一登记公示系统进行登记，让动产资源“动”起来。截至11月末，苍南辖内累计为23家企业发放贷款4026万元，加权平均利率为5%（最低利率4.5%），较一般信用贷款低55BP左右。

近年来，平阳积极快速高质量推进辖内小微园建设，目前全县已建成投用小微园达10个，且均为生产制造类园区，主要集中机械机电、塑包塑编、皮革皮件等产业。借力平阳制造业小微园特色，人民银行平阳县支行积极对接，多渠道推进动产抵押融资。截至11月末，辖内动产抵押融资业务办理已增至180笔，合同金额39.20亿元，业务推进和服务小微成效显著。