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重疾险有必要买吗?重疾险哪种保险最实惠?

来源: 国际财经网 时间: 2023-03-09 13:42:07

重疾险有必要买吗?一般多少钱?

1、有没有必要买?

明确说答案:是有的,我们逐一来说:

(1)重疾险适合哪些人?重疾险即便是消费型,成人购买,一年至少上千元,但是它的特点在于年龄越小,投保越便宜,因此对于孩子、成人而言,重疾险是必要的;

但是对于中老年人而言,一般是指上了45岁以上的中年人,买重疾险的确是不划算的,会出现“保额限制”和“保费倒挂”,保额限制是保险公司不让高龄人群买超比较高保额的重疾险,譬如50岁以上限制10万,这样抵御不了太大风险,加上保费贵,累计保费大于保额(称之为保费倒挂),因此45岁以上的中老年人侧重于医疗险会更好。

(2)小孩成人需要购买重疾险理由:

解决隐形费用:百万医疗险的确可以解决治病费用的问题,而重疾险给成人缓解了家庭经济问题,让大家安心养病。但是比如说发生癌症,3-5年康复期,是不能工作的,但是家庭正常生活开支是不能靠工资来缓解的:包括了房贷和车贷负债、康复费用、康复调理阶段的营养费、护理费、每个月工资,这部分是需要靠重疾险来支撑的。

而对于小孩子而言,父母一方必须是辞工的,这部分也能解决父母的辞工工资等费用。

2、一般需要多少钱?

其实老百姓之所以会问重疾险有必要买吗一般多少钱,主要还是在保费上,但是小孩和成人都是需要重疾险的,依据自己的能力购买即可,可以遵行几个原则:

(1)先大后小,如果保费预算紧张,先考虑大人,后考虑小孩,大人有承担风险能力,小孩子的依靠是父母;

(2)重疾保额是年收入3-5倍:以重疾癌症为例,3-5年时间休息,如果年收入个人10万,重疾保额在30-50万左右比较好;

(3)重疾险花费多少?一般是年收入的5%-15%之间,年收入10万,保费控制在5000元-15000元之间是比较好的,过低不抵挡风险,过高影响生活质量,没有必要。

重疾险哪种保险最实惠?

现在重疾险的销售渠道,有线下传统渠道投保的重疾险,常见的保险产品类型有返还型重疾险,储蓄类型重疾险;这类重疾保险的特征是保障期限长,或者保到一定时期可以保费返还,但是保障内容上主要是轻中重疾传统的疾病保障,灵活性会偏低些,加上保费会偏高。

另外,互联网线上投保的重疾险,这类保险特征是保费便宜,保障内容上往往除了基础的保障内容外,还会增加有可选保障,比如癌症多赔、心脑血管特定疾病的赔付。比如现在比较热门的互联网重疾险保险,有和泰人寿光武7号重疾险、达尔文7号重疾险。

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