探索新路径 佛山农商银行贷款模式破解小微企业融资难

坚守支农支小初心,赋能中小微企业发展。佛山农商银行自2009年6月25日设立广东农合机构第一家小微企业专营中心以来,始终以支持中小微企业发展壮大为己任。近年来,佛山农商银行充分结合佛山地方特色,因地制宜,创新贷款服务,摸索出一条别具特色的数字普惠金融之路。

发力供应链金融

赋能佛山产业发展

2021年4月29日,据佛山市市场监督管理局消息,佛山市场主体数量首破100万大关。佛山家电、家具、陶瓷、机械装备等行业产业链条齐备,链条上也聚集了众多小微企业。然而,因企业信用信息相对匮乏、财务管理不规范、缺乏优质抵押物和质押物等原因,小微企业长期面临着融资难、融资贵的问题。

佛山农商银行从服务佛山优势产业链发展、助力小微企业融资出发,自主研发了供应链金融系统,首期建设项目以陶瓷行业下游经销商为切入点,推出“订单贷”产品。其创新之处在于,借助核心企业信用为下游企业授信。

在形式上,该业务模式综合运用区块链、大数据手段,打造“线上+线下”的订单融资模式。一方面,依托核心企业信用和订单交易信息,破解供应链下游中小微客户融资难问题;另一方面,下游企业可通过供应链系统实现线上用款和还款,提高资金使用的便捷性,加快供应链上下游资金周转速度。

(佛山农商银行与陶瓷企业达成供应链融资业务战略合作)

据了解,佛山农商银行自推出供应链金融系统及“订单贷”贷款模式以来,截止2021年6月中旬,已向4家核心企业授信6000万元,涉及陶瓷、不锈钢等行业,累计为14家供应链下游经销商办理“订单贷”,放款金额合计达1600万元。未来,佛山农商银行将把供应链金融系统及“订单贷”贷款模式推广应用到佛山各优质行业、优质企业,以供应链金融全面赋能佛山产业发展。

借力大数据风控

让小微企业能贷快贷

银企信息不对称,也让不少企业为贷款犯难。2020年4月,佛山农商银行推出了“悦农小微贷-税易贷”贷款模式。该贷款模式实现免抵押、全流程线上办理的小微企业贷款新体验。

佛山农商银行“悦农小微贷-税易贷”贷款模式利用互联网、大数据等信息技术,通过银税互动平台授权,获取小微企业的税务信息,结合征信、工商、司法以及行内数据,以智能风控模型对借款人的风险等级进行评审,实现了后台智能化审批。佛山地区连续两年纳税信用评级在C级或以上的小微企业,只需通过银税互动平台授权,并在广东农信手机银行发起申请,即可在线上实时获得授信额度,全程线上办理,贷款随借随还。

禅城区一家建材公司就是这一产品的受益者。2021年3月,该公司向佛山农商银行申请贷款用于生产经营,银行为其办理了“悦农小微贷-税易贷”。从申请贷款到审批放款,都是线上全自动操作,全程仅耗时10分钟,50万元贷款就到账了。

秉承“支农支小”、服务佛山经济发展的初心,佛山农商银行还在今年初全力协助佛山市政府补贴“秒到”企业服务,仅3个多月时间便使支付系统与“佛山扶持通平台”实现无缝对接。为便利中小商户,佛山农商银行还推出“悦农e付收银台”,为中小商户打造优质的支付结算服务体验。

截至2021年4月末,佛山农商银行普惠小微贷款余额近121亿元,满足小微企业日益增长的金融需求,有效提升小微金融服务的覆盖率、可得性、满意度。

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