打击非法代理退保｜高息投资？差一点就掉入陷阱！

“太感谢平安了，要不是你们，我后半辈子的养老钱可就打水漂啦！”近日，平安人寿的续收服务专员黄勇媛收到了客户张先生打来的感谢电话。张先生在电话中激动地表示：多亏了小黄的耐心劝阻，不仅帮助他守住了保障，还成功阻止他落入非法集资的陷阱，替他保住了辛苦赚来的养老钱。

01

令人心动的“投资”

(相关资料图)

7月，客户张先生从朋友李某处得知，李某的亲戚江某现在在做“投资”，只要把钱放在江某处，可以取得很高的利息。李某说，自己已经把一笔存款放在江某处2年多了，每月都能准时收到“投资”分红，收益十分可观，李某还邀请张先生一起加入投资事业。张先生经过李某的多番劝说觉得很是心动，回家后，他将李某推荐的投资项目和自己曾经在平安购买的年金类保险进行了收益对比，发现李某推荐的“投资项目”短期内的收益确实更高，于是便联系其保单代理人，打算把保单退了，也把钱投资到江某处。

02

面对高息诱惑，客户险些退保

小黄得知此事后，敏锐察觉这件事情并不简单，近年来福建地区发生过很多起非法集资案例，都是打着投资的名义进行，客户很可能就处于风险当中。于是小黄立即协助其保单代理人一同上门了解情况。

见面当天，二人耐心地与客户张先生进行沟通，告知客户提前退保不仅会遭受损失，还会失去保障。同时借助保单条款给客户分析：年金保险是在时间的作用力下，创造出一笔安全、持续、稳定、专属的现金流，以达到财富的流转和赠与的目的，客户投保的这份年金保险十分安全稳健，完全可以持续交费。

尽管小黄努力地劝说张先生，但张先生还是表示朋友许诺的投资利益实在太诱人了，他需要再考虑一下。好在，张先生的妻子十分认可小黄的建议，还留下了小黄的联系方式。

仅隔了2天，客户张先生再次打电话给业务员要求退保，他说他已经考虑清楚，还是想将钱投给朋友以获得更高收益。

03

坚持不懈，守护客户“养老钱”

眼见着客户的资金可能处于风险之中，小黄也十分着急，不过没想到的是，十分钟后小黄接到了客户张先生的妻子来电。张先生的妻子说她不愿意看到张先生冒着风险去投资，但是张先生性格很固执，她希望小黄可以再次上门讲解保单，让张先生考虑清楚。

在张先生妻子的要求下，小黄再次上门，为张先生详细讲解了现有保单利益和外部投资风险。小黄先根据张先生的家庭情况进行理性分析：张先生是个体户，和妻子一起经营着一家小农场，这样的家庭其实更适合安全、稳定、拥有持续收益的年金保险。短期投资尽管收益高，但是风险很大，如果将自己辛苦攒下的养老钱拿去做投资，一旦亏损将得不偿失。

同时小黄还举了近期周边地区出现民间投资项目爆雷的案例。在沟通中，小黄发现张先生对朋友的投资项目知之甚少，于是进一步提醒张先生还是要多了解朋友的生意和市场行情，思及此，张先生幡然醒悟，不再为朋友许诺的利益蛊惑，最终同意保留此份保险，让保障得以延续。

8月中旬，张先生的朋友李某及其亲戚江某因为非法集资资金链断裂上了新闻，此时江某已经跑路失联，参与“投资”的人全部血本无归！张先生得知后惊出一身冷汗，庆幸自己当时做出了明智的选择。

我们深知一张保单维系的不仅只是公司与客户之间保险合同，还是客户将未来美好生活长远期望寄予公司的信任。平安的服务将始终站在客户的立场，坚定维护客户的利益。

辽宁分公司