为什么银行总打电话叫我做信用卡分期，有什么目的？

天下熙熙皆为利来,天下攘攘皆为利往，信用卡分期是银行信用卡业务存在的基石之一，没有分期，银行的信用卡业务，最少减少一半的利润，而对于银行，一个以盈利为目的的企业，这是绝不能容忍。

我们都知道，信用卡有个免息期，最短20天，最长50天，如果你在这个期限内还款，是没有利息及手续费的，相当于无偿使用银行的借款20-50天。但是银行的信用卡业务运营是有成本，包括：制卡成本、计算机系统运营成本、人力成本、办公设备成本、信用卡推广成本、房租、水电成本等等。如果所有人全部都按时还款且不取现，仅靠刷卡时银行向商户收取的佣金费，那么银行就是在亏损经营信用卡业务。

银行信用卡业务的收入来源

银行信用卡业务的收入来源主要由四个部分组成：利息收入、分期的手续费、滞纳金以及佣金，其中前两个占据绝对主力部分。

利息收入：包括信用卡取现的利息(利率18.25%)及客户逾期产生的利息(利率也是18.25%)，这个是银行信用卡收入的一个主力构成部分。

分期手续费：以前分期都是按利息计算，现在银行都是号称免息分期，其实是把利息算进在手续费中，分期是很多人无法按时还款时的一个选择，这个是银行信用卡业务收入的另一个主力构成。

滞纳金、佣金：滞纳金是你逾期产生的费用、佣金是你刷卡时银行向商户收取的费用(所以才有商户不愿意客户刷信用卡)，这两部分占信用卡业务收入的比重较小。

信用卡取现取决于客户，逾期对银行及客户均不好，故而从利息这方面切入营销困难较大，且目标不明确;因此能入手的就是分期，一般银行系统会自动提取每个月有大额消费的账单的客户，银行信用卡业务员，针对这些客户以往的消费记录、分期记录及个人基本情况(是否有实力一次性偿还)等等，选择目标客户一一致电，争取客户分期，一方面降低信用卡不良的概率，另一方面增加收入，且具有针对性，成功率较高。

信用卡分期的手续费

如果有足够的资金，不建议进行分期，因为分期的手续费很高，下面以光大银行为例：假设你刷卡5万元，分期一年，分期手续费有两种：一种是一次性收取，一种是每期收取，一次性收取的费率为8.85%，分期收取的费率为0.8%。

因此，一次性收取的费用为：50000*8.85%=4425元。

分期收取的费用为：50000*0.8%*12=4800元。

显然分期收取的费用更高，但无论哪种，费用均不低，因此可以全额尽量不要分期。而且银行的计费一直是按照50000元本金在计息，但是你每期都在归还本金，所以你的50000本金根本没有欠1年，只有最后1期的4167元(50000除以12)才是最真正欠银行一年，故而实际上的利率远远不止银行标注的这个数。

总结

通过上述分析，你应该知道银行为何一直打电话鼓励你分期了吧，你分期的手续费是银行信用卡业务存在的基石，如果大家都不分期，不取现，那么银行的信用卡业务可能就需要关门歇业了。但无论如何，信用卡分期，是解决我们短期资金融资的一个方式，所以大家根据自己的实际需要合理选择办理。