微课堂 | 防范非法集资之典型案例分析

打着“网络金融”旗号非法集资

“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局。

安徽钰诚控股集团于2014年6月至2015年4月间，钰诚国际控股集团于2015年5月至12月间，在没有银行业金融机构资质的前提下，利用e租宝平台、芝麻金融平台发布虚假的融资租赁债权项目及个人债权项目，包装成“e租年享”、“年安丰裕”等理财产品进行销售，以承诺还本付息等为诱饵，持续借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金。

“高收益低风险”的承诺陷阱

“1元起投，随时赎回，高收益低风险”，这是“e租宝”广为宣传的口号。

e租宝平台共推出过6款产品，预期年化收益率在9%到14.6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率，而融资租赁债权项目的回报率集中在6%到8%之间，这就意味着这些债权项目如果是真实的，则平台息收差收入为负。

“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个“陷阱”。

非法集资吸取的巨额资金被钰诚集团自用

钰诚集团除了将一部分吸取的资金用于还本付息外，相当一分部被用于个人挥霍，维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。

除了疯狂占用“e租宝”吸收来的资金，正常收入根本不足以覆盖其庞大的开支，后期窟窿越来越大，导致无法还钱给新老客户。

法网恢恢，疏而不漏。至2020年1月，互联网金融界史无前例的集资诈骗大案，进入资金清退阶段，对在“e租宝”和“芝麻金融”网络平台参与集资且已经参加信息核实登记的受损集资参与人进行资金清退。

“e租宝”案启示录

“e租宝”行骗手法及其简单，利用互联网红人效应，借助媒介工具宣传，再以高息诱人，堂而皇之地上演着“借东墙补西墙”的戏码。

如此手段，却能让那么多人受骗，除了抓住人们对高收益的期待，更多的还是大部分人对金融专业知识，知之甚少。高收益对应的必然是高风险。

      特别提醒大家：要想投资、理财，一定要了解相关的金融常识，不知名的平台不尝试，背景强大、宣传到位的大平台，也要再三考量，结合自身风险承受能力，合理分配闲散资金。