10月罚单出炉！华夏银行收罚单最多，理财业务成大额罚单重灾区

10月罚单出炉！根据同花顺（300033）iFinD数据进行了不完全统计，10月，银保监会、央行、国家外汇管理局3家监管机构共计披露了88张针对银行的罚单，较9月减少94张，罚没金额也大幅降低，累计共5408.1万元，较9月减少7780.9万元。

银行业罚单数量、被罚总金额均有所下降，一定程度上反映了银行业违法违规行为得到改善。同时，大额罚单数量下降，百万级罚单仅13张，且没有500万以上罚单，说明严重违规事项的发生频次有所降低。

值得注意的是，10月银行业超过150万元的罚单共6张，有4张罚单均为银行理财业务违规被罚，占比高达67%，主要涉及理财产品整改不到位、基准展示不规范等问题。“资管新规”过渡期结束后，银行理财迈向全面净值化时代，监管部门对于理财业务合规问题高度重视、严格监管，为理财业务健康发展创造了良好的环境。

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国有行违规减少，华夏银行被罚次数最多

从罚单数量来看，10月，村镇银行、农村信用合作联社等农村金融机构收到25张罚单，在不同类型银行中位列第一，被罚机构达到24家，合计被罚1314万元。

其次为农商行，单月累计罚单数量18张，涉及16家农商行，合计被罚1141.97万元。

其中，海口联合农村商业银行在10月24日被中国人民银行海口中心支行罚款432万元，在农商行平均数十万的罚款中显得格外醒目。据悉，该行主要违法行为类型为违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。

相关违规一定程度上反映了金融机构在征信管理、内部控制方面存在短板和漏洞。今年来因此被处罚的金融机构不在少数，监管部门正在不断加强对个人信息安全和消费者权益的保护，保护客户信息安全。

国有行和股份行10月分别收到16张罚单，虽然罚单数量相同，但国有行合计被罚1192万元，高于股份行合计被罚的971.18万元。

国有行因分支机构最多、覆盖面最广，常常收到比其他类型银行更多的罚单。不过，10月被罚情况较此前有较大改善。

从单家银行被罚次数来看，10月，华夏银行（600015）（600015.SH）收到的罚单在所有银行中最多，其中7张来自银保监会，1张为外汇管理局发布。

华夏银行主要的违法违规行为包括贷前调查不审慎；贷后管理不到位，信贷资金未按约定用途使用；转嫁经营成本，违规由客户支付抵押物评估费；违规向有足值抵押物的借款人销售人身保险等。

其次为黑龙江省级城商行龙江银行，10月共收到6张罚单，累计罚没300万元。值得关注的是，龙江银行年内因违法违规已被监管部门处罚多次，已收到44张罚单，累计被罚金额3716万元，在城商行中居前。

大额罚单多因理财业务违规

10月大额罚单数量下降，没有500万以上的罚单，同时百万级罚单也仅13张，合计罚没2490.4万元，占总罚没金额的46%，占比较9月同样有所收窄，严重违规事项的发生频次降低。

10月累计被罚金额最高的银行为农业银行（601288.SH）共460万元，其次为兴业银行（601166.SH）被罚450万元。

发现，10月被罚最“狠”、金额最大的，主要都是银行理财业务违规。10月银行业超过150万元的罚单共6张，有4张罚单均为银行理财业务违规被罚，占比高达67%。

4张理财罚单涉及3家银行、1家银行全资理财子公司，被罚主要与“资管新规”前发行的老产品规模反弹以及业绩比较基准展示等有关。

具体来看，兴业银行单次被罚就高达450万元，主要为存在违法违规行为有：老产品规模在部分时点出现反弹；未按规定开展理财业务内部审计；同业理财产品未持续压降；单独使用区间数值展示业绩比较基准；理财托管业务违反资产独立性原则要求。

农业银行及旗下全资子公司农银理财双双因理财业务被罚。农业银行理财业务存在两项违法违规行为，被罚款150万元：作为托管机构，存在未及时发现理财产品投资集中度超标情况：理财托管业务违反资产独立性原则要求，操作管理不到位。

农银理财被罚240万元，违法违规行为达到6项，分别为公募理财产品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10%；全部公募理财产品持有单只证券的市值超过该证券市值的30%；开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标；开放式公募理财产品杠杆水平超标；同业理财产品未持续压降；突出使用绝对数值展示业绩比较基准。

建设银行同样因为老产品规模在部分时点出现反弹，被罚200万元。

随着资管新规过渡期结束，银行理财转型的不断推进，传统的老产品本应该退出市场，由新的、净值型产品所取代。不过，部分银行还存在理财产品整改不到位、老产品未能压降清零导致的违规问题。

整体来看，根据中国理财网披露，截至2021年底，全市场同业理财已压降至541亿元，较资管新规发布前下降97.52%，整体占比较小。接下来，银行业还需继续稳步推进理财业务合规展业，高度重视理财业务的合法合规，做好全面的风险管理。

此外，理财产品业绩比较基准展示和宣传不规范也成为了机构被处罚的主要原因。

去年5月银保监会发布的《理财公司理财产品销售管理暂行办法》明确，禁止单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准，防止变相宣传预期收益率，更好促进产品净值化转型，推进打破刚兑预期。

在相关机构的严格监管下，理财产品销售机构的规范将得到进一步加强，压实理财产品销售和管理责任，切实保护投资者合法权益，推进公平竞争，为理财业务健康发展创造良好的环境。