近年来，巴中市巴州区农村信用合作联社紧密结合县域经济发展实际，以改革转型为契机，以产品创新为抓手，以渠道建设为载体，以提升服务为保障，普惠城乡，加快发展，着力打造支持县域经济建设的金融航母，取得了显著成绩。截至2014年10月末，全区农村信用社各项存款余额达87.6亿元，各项贷款余额达48.5亿元，存、贷市场份额位居市所在地9家银行业金融机构首位，已成为名副其实的支持县域经济建设的主力军。
产品突破
真心搭建致富连心桥
加大产品创新推广力度，是有效抢占市场，拓展生存发展空间的重要抓手。近年来，巴州区联社始终坚持把加快产品创新推广作为推动业务发展的重头戏，并通过长期实践，探索出了一条以产品创新推动业务发展的新路子。
巴州是一个农业大区，传统农业在整个区域经济中占有相当比重，且对信贷资金的依赖性较强。长期以来，受农村金融生态环境的影响，逃废信用社债务的现象比较普遍，贷款“两难”矛盾突出，制约了农村经济发展。为优化农村信用环境，有效满足广大农户的信贷资金需求，自2006年以来，全区农村信用社在进一步巩固和扩大农户小额信用贷款的基础上，按照“走一户，建一档，发一证”的操作流程，全面开展农户经济档案的补充、完善和规范工作，并借助信用等级级差引导广大农民树立诚信意识，积极争当信用户。在此基础上，按照“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的原则，认真做好农户小额信用贷款的发放管理工作，及时足额满足广大农户在生产、生活、建房、治病、子女读书就业，以及种、养、加、运等方面的资金需求。在有效改善民生、促进经济增长的同时，农村信用环境也得到了极大改善。自2006年以来，全辖农村信用社累计规范完善农户经济档案11.6万户，评定信用户9.72万户，评定面达83.8%，累计授信达141.7亿元。截至2014年10月末，全辖农村信用社涉农贷款余额达40.6亿元，其中农户小额信用贷款余额达7.92亿元，占比为19.5%，是2005年的11.3倍。
农户小额信用贷款的有力推广，既满足了广大农户的信贷资金需求，又有效改善了农村信用环境，广大农民的诚信意识明显增强。今年9月，在开展征信知识宣传活动中，清江镇一农民说：“诚信是立身之本。我们家以前很穷，在我走投无路的时候，是信用社的同志主动上门为我排忧解难，帮我渡过了难关，摆脱了贫困。目前我还有4万元贷款没有到期，但我绝不失信，力争年底全部还上。同时，我还要为他们多宣传，争取带动更多的人讲诚信。”
随着农业产业结构调整的不断深入，加快了传统农业的转型。产业化经营，规模化发展，精细化加工是现代农业的显著特点。额度小、期限短、利率高的传统信贷产品已不能适应现代农业的发展需要。为全面对接农业产业结构调整，巴州区联社在进一步总结农户小额信用贷款成功经验的基础上，积极探索，大胆创新，主动对接市场和客户，先后开发了“最高限额抵押贷款”“小额自助循环贷款”“巴山新居贷”以及“四通两乐”等信贷新产品，全力支持农村产业结构调整。同时，为积极鼓励当地农民大力发展现代农业，巴州区联社秉承根植于农、服务于农、发展于农、反哺于农的发展理念，在发展壮大自身的同时，积极调整信贷支农政策，并通过扩大评级授信范围、提高授信额度、调整贷款期限、降低贷款利率浮动比例等方式，真正让利于民，不断增强其发展后劲。近三年来，全辖农村信用社累计发放农业产业结构调整贷款98742万元，占累计投放额的18.4%，其不良率仅为1.2%。同时，通过适当降低利率浮动比例，累计向老百姓让利600余万元，真正诠释了农村信用社勇于担当的时代精神。
加快推进城乡一体化建设是进一步缩小城乡差距，消除城乡差别，提高广大农民生活水平和幸福指数的一项民心工程。为紧跟国家政策和地方经济发展形势，巴州区联社因势而变，顺势而为，认真按照省联社关于加快推进战略转型的意见和要求，紧紧围绕“城乡并重，深耕三农，聚焦三城，专注小微”的业务发展思路，坚持自主开发与引进先进技术相结的原则，先后引进了“微贷”及“小贷”技术，推出了“才升道”“惠薪贷”“惠商贷”“最高额循环抵押贷款”等系列新产品，既有效缓解了城镇居民、个体工商户及小微企业融资难问题，又为有效拓展“三城”(城镇、城区、城郊)市场抢占了先机。近年来，联社累计投放城乡一体化建设贷款124140万元，占各项贷款累计投放额的23.1%。其中：投放城镇居民消费贷款32124万元，占比25.88%;投放城镇个体工商户及小微企业贷款92016万元，占比为74.12%。同时，为有效解决小微企业融资贵的问题，按照国家有关政策规定，在上级主管部门和各级监管部门的指导下，联社积极推进贷款利率市场化改革，并通过执行差别化利率方式，真正让利于小微企业。近年来，联社通过执行差别化利率累计向8274户个体工商户及小微企业让利1100余万元。巴中某食品厂是一家以巴山土鸡和本土牛肉为原材料进行深加工的民营企业，为扩大生产规模，近年来，该企业累计向巴州区联社申请办理流动资金贷款800余万元，联社通过执行差别化利率方式为其让利近百万元。该企业负责人在接受电视台记者采访时说：“在发展民营经济、支持小微企业中，巴州区联社给予我的不仅仅是资金支持，更重要的是得到了他们的信任，而这种信任最终成为了我专注企业发展的原动力。没有他们的信任，就没有我今天的成功。他们不嫌贫爱富，不刁难客户，是一家真正为百姓办好事、办实事、解难事，对企业、对客户高度负责任的银行。”
