“如果没有扶贫惠农贷款支持，养殖场不可能建成，看到这些牛长势这么好，我心里也就有盼头了。”南江县天池镇栗园村村民何南江说，他在外面打工多年，后来考虑到孩子大了要上学读书，便和妻子决定留在家办养殖场。养殖场起步时只有10头牛，融资非常难，但是通过信用档案，养殖场得到了银行支持，逐步发展起来。
农户和小微企业之所以“融资难、融资贵”，信用缺失是主要原因。为解决这一问题，从2014年开始，巴中市积极推进农户和小微企业信用信息建设。在巴中，像何南江这样受益于信用档案的农户越来越多。
“一库两网”上线 5万多农户成为信用农户
7月21日，从中国人民银行巴中市中心支行了解到，目前本地化的“一库两网”(即“农户及小微企业信用信息数据库”、“巴中信用信息网”和“巴中金融网”)信用信息系统已全面上线运行。“一库两网”中的农村及小微企业信用信息数据库已实现数据录入、查询统计、信用评分等功能;巴中金融网及网上融资服务平台均已上线运行，正在开发手机客户端。
截至6月底，入库农户信用信息21万户、农村专业合作社1600多家、家庭农场130多家、企业9000多家。依据系统信用评分功能，在全市范围内评选出信用农户5万余户，信用村300个，信用乡(镇)20个。
中国人民银行巴中市中心支行征信管理科负责人介绍，农村信用信息系统采集对象主要包括：有金融需求的农户及贫困户、巴山新居住户以及家庭农场、农民专业合作社等。根据20多项综合指标的评定，农户信用评价分为“一至五星”五个等级。目前，已经在全市范围内评选出信用农户5.1万余户，其中一星级1.2万余户，三星级3.1万余户，五星级8000户。
信用农户申请贷款无需抵押
上述负责人介绍，农民借钱困难的原因在于，他们没有有效的抵押物给银行，银行放不了贷款。巴中市农村信用体系建设使得金融机构对农民的“家底”了如指掌，信用农户贷款就无需任何抵押物也能发放贷款。农户的信用档案详细记录了个人的基本信息、家庭收支、家庭资产、家庭负债、金融服务需求等情况。涉农金融机构可以便捷地查询，然后再综合分析农户个人的信用状况，给予农户相应的授信额度。以后农户申请贷款，先看“信用”记录，不再仅靠抵押和担保。
“信用村”“信用户”能享有金融部门贷款优先、额度放宽、手续简便、利率优惠等政策。
据了解，目前由南江信用社在光雾山镇试点，镇上的信用农户可以无抵押贷款。在试点基础上，将适时在全市范围内推广。
将引入第三方评级公司对小微企业进行评级
上述负责人介绍，巴中市小微企业的信用评级工作也在同步推进。目前该支行正与国税、地税接洽，拟开展多方合作，将企业纳税记录纳入小微企业信用信息数据库，评选纳税诚信企业，引导有关银行机构给予相应金融支持和优惠。同时，将与第三方评级公司开展合作，对全市企业开展独立的评级工作，这样可以为监管部门和金融机构提供更加客观、公正的参考依据。
加快农户及小微企业信用体系建设，促进金融支持农村经济主体和小微企业发展，对于推动巴中市普惠金融发展、实施连片扶贫开发具有重要的现实意义。巴中市将社会信用体系建设与中小企业金融服务提升工程、金融扶贫惠农工程、银行卡助农取款服务通讯工程等统筹推进，并与“晏阳初平民教育金融宣传志愿服务”和农村金融教育“金惠工程”联动互推，形成了金融教育、信用培育、金融扶贫惠农服务齐头并进以及秦巴山区连片扶贫开发、巴山新居建设、红色生态旅游开发的巴中金融改革发展和地方经济社会建设的新常态。
