商转公积金贷款需要先全部还清吗 为什么银行不建议商转公？

商转公积金贷款需要先全部还清吗

商转公积金贷款是否需要全部还清，还需要看当地的公积金管理中心规定为准。一般来说，大部分地区办理商转公时，要求借款人将商业贷款进行，原因是因为公积金贷款和商业贷款的放款主题不同、利率不同、贷款政策不同，是两种不同的业务。当然，目前部分地区也支持商贷直接转公积金贷款，无需将原商贷还清。值得一提的是，若想顺利办理商转公，还需要满足这些条件：

1、获得原贷款行的同意。在申请商转公贷款之前，用户需要先向原贷款行提出申请，并获得其同意。而且，一般需要原商贷还贷满一年时间才能进行转贷操作。

2、公积金连续缴存时间足够。申请商转公积金贷款时，用户需要确保其公积金账户连续缴存了一定的时间。而各地对于公积金连续缴存的时间要求不同，一般会要求在6个月以上。

3、信用记录良好。借款人需要保持良好的信用记录，才能申请商转公积金款。若用户当前的信用记录不良，就会影响上转公积金贷款的审批结果。

4、提供必要的资料。商转公积金贷款时，用户需要提供相应的资料，其中包括身份证明、房产证、购房合同等，这些资料都必须保持完整、真实有效，以便公积金管理中心能够审核通过。

5、具备还款能力。房贷需要具备稳定的收入来源和足够的还款能力，这样才能获得商转公积金贷款。用户需要提供详细的收入证明和还款能力证明，确保提供的资料真实有效。

而在办理商转公积金贷款时，用户还需要提供一定的担保措施，比如房产或者其他资产等作为抵押物。这些担保措施需要和公积金管理中心协商确定，并要按照一定的规定来进行操作。

为什么银行不建议商转公

1、不是纯商业贷款

想要办理商转公的业务，客户申请的房贷需要是纯商业贷款，不能是组合贷，如果是组合贷，客户是不能够将商业贷款的那一部分转为公积金贷款的。

2、公积金账户状态异常

在将房贷转为公积金贷款的时候，公积金中心会关注客户的账户情况，公积金账户不能够是异常的状态，否则也会导致商贷不能转公积金贷款。

如果客户是因为离职或者是其他原因导致公积金缴费暂时被中断了，这会对客户申请商转公带来比较大的麻烦，可能在短期内无法办理这个业务。

3、连续缴费时长不足

这个要求各个地区的规定可能会有区别，有些地区会要求客户连续缴费12个月以上，有些地区可能只会要求6个月，这需要以当地公积金中心的通知为准。

如果客户是因为这个原因导致不能申请商转公，可以让公积金再继续缴存一段时间以后再去办理业务。

4、公积金账户余额不足

在申请商转公的时候，需要客户一次性将商贷全部转为公积金贷款，不能只转一部分。 公积金账户余额会直接影响到公积金贷款的额度，如果客户的公积金账户里面没有多少钱，也会导致商贷不能转为公积金贷款。

在这种情况下，客户可以让公积金再继续缴存一段时间，在公积金账户余额更多一些的时候再去办理商转公的业务。

5、有未结清的公积金贷款

公积金中心会要求客户名下不能有多个未结清的公积金贷款，因此在客户申请商转公以前如果还有其他的公积金贷款没有结清，也是无法申请商转公的。

6、原贷款银行没有同意

客户申请商转公需要提前结清商业贷款，这在一定程度上会损害商业银行的利益，因此有一些银行会规定客户在正常还商贷满1年以后才能申请商转公，如果客户过早地提出商转公，很有可能会被原贷款银行拒绝。

这一点客户可以联系原来的贷款银行确认清楚，在符合条件的前提下再去申请商转公，这样就不会给自己带来一些麻烦了。

7、贷款次数超过了限制

一般情况下，公积金贷款次数不得超过两次，如果客户已经超过了这个上限，也不能申请商转公，这需要以当地公积金中心的通知为准。

8、收入不满足要求

在申请商转公的时候，就相当于要重新办理一次公积金贷款，公积金中心自然会审核客户的收入情况，会要求客户的月收入是月供的两倍以上，如果不满足要求，也会导致商转公申请失败。

9、有房贷逾期记录

如果在客户偿还商业贷款的过程中出现了逾期行为，这会体现在征信报告上面，在申请商转公的时候会让公积金中心产生顾虑可能会拒绝客户的转贷申请。